A raíz de la crisis de finales de 2014, los rusos estaban seriamente preocupados por la seguridad de sus ahorros. No en vano la consulta más popular fue la siguiente: "Dónde invertir tu dinero". De hecho, el tema de los fondos de inversión sigue siendo especialmente relevante en el nuevo 2015, dado que persiste la inestable situación política y económica. Durante una crisis, es importante para un inversor no tanto aumentar como preservar su capital. Incluso si se trata de pequeños ahorros, en el rango de 100.000 rublos, no querría perderlos. Cabe señalar que no todos los instrumentos de inversión estándar darán la rentabilidad requerida en el nuevo año, y los que antes eran impopulares tomarán el papel principal.
Instrucciones
Paso 1
Depósitos bancarios
Este método de inversión se considera el más estable y conservador. Pero no rentable. Por supuesto, en diciembre de 2014, después de aumentar la tasa de refinanciamiento, los bancos aumentaron significativamente los intereses sobre los depósitos en rublos, hasta un 22-25% anual, pero en general, la tasa de interés promedio se mantiene en 15-18% anual. Esta medida está destinada a ayudar a atraer depositantes, y este es de hecho el caso. Pero incluso esta tasa de interés supera levemente el nivel de inflación del país, que se ha vuelto simplemente catastrófico durante la crisis.
Por tanto, los depósitos bancarios son para inversores con un capital muy grande que quieren conservar. Los expertos aconsejan dividir la cantidad disponible en tres partes y abrir un depósito múltiple en rublos, dólares y euros. Entonces, al diversificar los riesgos, puede protegerse de una caída en el tipo de cambio de una de las monedas o incluso de su depreciación.
Por cierto, el estado asegura depósitos de hasta 1, 4 millones de rublos (o el equivalente al tipo de cambio actual en moneda extranjera). Por lo tanto, es mejor protegerse y elegir el banco donde opera el sistema de seguro de depósitos. Luego, en caso de quiebra o revocación de la licencia del banco, el estado compensa las pérdidas a los depositantes.
Paso 2
Inversiones en oro y otros metales preciosos
Durante la crisis, los precios de los metales preciosos y las materias primas suelen subir a medida que los inversores intentan comprar más; el oro y la plata siempre han sido famosos por su liquidez. Sin embargo, durante la crisis de 2014, los precios de los metales preciosos cayeron. En 2015, los expertos esperan una reversión. Por lo tanto, si compra unos pocos kilogramos de oro o plata de manera oportuna y los revende tan pronto como suban los precios, puede ganar mucho dinero.
La inversión más común es en oro: está asociada con la estabilidad y la riqueza. Los inversores más sofisticados compran plata, platino e incluso aluminio.
Es mejor para una persona privada que no tiene grandes ahorros no comprar oro físico u otro metal, ya que el correcto almacenamiento de lingotes es una tarea bastante compleja y específica. La opción de "poner oro en una caja de seguridad" es mala porque el costo del alquiler es lo suficientemente alto y no es un hecho que la ganancia potencial cubrirá los costos.
Entonces, para un inversionista privado con un capital pequeño, es más rentable abrir una cuenta de metal impersonal. Muchos bancos, por ejemplo Sberbank, brindan la oportunidad de hacer esto a sus clientes directamente en la oficina de servicio en línea (en este caso, en la oficina virtual en línea de Sberbank).
Los OMC son los mismos metales preciosos, solo que están virtualmente a disposición del inversor. Físicamente, están en la bóveda del banco y puedes recuperarlos de las bóvedas en cualquier momento. Pero, ¿estos problemas de transporte y almacenamiento son solo necesarios? Es más fácil utilizar los servicios de Internet y comprar oro virtual.
Paso 3
Compra de valores: acciones y bonos
La compra de valores tiene dos finalidades: inversión a largo plazo para recibir dividendos e inversión a corto plazo para posterior reventa, es decir, especulación sobre la diferencia de cotizaciones. En cualquier caso, se requiere que un inversionista tenga un conocimiento profundo del mercado, una selección competente de una cartera de valores conservadores y agresivos, y la elección correcta de un administrador.
Es imposible que un individuo compre valores. Esto se hace a través de un corredor, un individuo o una empresa con la licencia correspondiente. Ahora, en el período de caída de los precios de las acciones nacionales, es una excelente oportunidad para recopilar un paquete impresionante de valores rusos con la esperanza de que en 2015 aumente el índice de la Bolsa de Moscú.
Paso 4
Invertir en fondos mutuos
Dado que comprar y vender valores por su cuenta requiere mucha experiencia, y esta es una empresa bastante arriesgada, es mejor confiarla a profesionales. Hay organizaciones especiales: fondos mutuos, que invierten en valores a nivel profesional. El nivel de rentabilidad de los fondos mutuos depende de varios factores, incluida la liquidez de los valores seleccionados, el nivel de desarrollo de la sección de la economía en la que las acciones rotan, cayendo en una tendencia, es decir, el juego correcto de aumentar o disminuir el valor de las acciones, etc.
El nivel promedio de rentabilidad de los fondos mutuos se declara en el nivel del 40-45% anual, pero la cifra real puede ser mucho menor y mucho mayor. Por ejemplo, a finales de 2014, muchos fondos de inversión, que mostraron buenos resultados a lo largo del año, se “hundieron” debido a la caída de los valores rusos.
Invertir en fondos mutuos no garantiza ganancias constantes, por lo que debe elegir cuidadosamente una compañía de administración, averiguar qué activos se negocian, evaluar qué tan prometedores son los instrumentos financieros utilizados por la compañía y solo entonces confiarle su dinero.
En este caso, también tiene sentido diversificar los riesgos e invertir en varios fondos mutuos de diferentes direcciones. Por cierto, existen fondos mutuos con bancos. Los fondos mutuos administrados por VTB24 y Sberbank muestran una buena rentabilidad.
Paso 5
Comprar una propiedad
Invertir en bienes raíces es una inversión controvertida en 2015. Hay razones por las que debido a la falta de dinero de la población y la continuación de la construcción activa en Rusia, el mercado inmobiliario se "hundirá" y los inversores perderán una parte significativa de las ganancias potenciales.
Por otro lado, se perderá la ganancia, no el activo en sí. Además, el alquiler de inmuebles comerciales sigue siendo un negocio rentable. Entonces, los empresarios serios continúan comprando bienes raíces, pero no los revenden, sino que los alquilan.
Las inversiones en bienes raíces en el extranjero pueden convertirse en un tema candente en 2015, teniendo en cuenta la inestabilidad del rublo y el crecimiento potencial del dólar y el euro. Si continúa el crecimiento de la moneda extranjera, podría generar una buena ganancia en rublos. Y las inversiones en bienes raíces se asegurarán contra la inflación en el país de su ubicación.
Paso 6
Invertir en nuevas empresas (empresas de riesgo)
Fuera de línea y en línea, el modelo de negocio de riesgo está ganando popularidad. Esto es cuando los dueños de negocios o los autores de ideas de negocios buscan inversionistas para traducir sus objetivos en realidad. La mayoría de las veces, el negocio de riesgo se entiende más a menudo como invertir en una idea de negocio o en la etapa inicial.
Estos proyectos requieren importantes inversiones financieras y un proyecto puede tener varios inversores. El beneficio de una puesta en marcha se distribuye entre ellos en proporción a la participación de la inversión en el negocio. Por lo general, los inversores reciben entre el 40 y el 50% de las ganancias del autor del proyecto.
Este sistema es algo similar al crowdfunding, pero a diferencia de las donaciones voluntarias, los contribuyentes a una idea de negocio obtienen buenas ganancias.
La rentabilidad de algunas empresas emergentes alcanza el 1000% anual, pero debe invertir en tales proyectos con precaución. Un beneficio tan fabuloso se obtiene con un máximo de uno de cada diez proyectos.
Paso 7
Adquisición de una participación en una empresa.
Esto es similar a invertir en nuevas empresas, con la única diferencia de que los inversores están invirtiendo en un negocio existente. Por ejemplo, el propietario de una empresa decidió ampliar la gama de productos o utilizar una nueva tienda.
La adquisición de una acción en una empresa se lleva a cabo principalmente mediante la compra de un gran bloque de acciones o el reembolso de una acción. Se puede hacer sin conexión o en línea. En Internet, por ejemplo, puede ser una compra de acciones en el sitio del accionista, un proyecto del sistema de pago Webmoney. Estas acciones pueden venderse si su valor aumenta, o puede mantenerlas en su propiedad, recibiendo dividendos y participando en la gestión de la empresa.
Paso 8
Invertir en cuentas PAMM
Este es un tipo de inversión nuevo y más prometedor en 2015. Implica depositar fondos en fideicomiso en una cuenta con un comerciante en el mercado financiero Forex.
En pocas palabras, Forex es un mercado financiero y cambiario internacional, análogo a una bolsa de valores, solo en Internet. Y como en cualquier empresa de este tipo, no todo el mundo tiene éxito trabajando en Forex. La mayoría se arruina durante el primer año. Pero hay varios gerentes que han trabajado con éxito durante mucho tiempo. Después de un tiempo, crean una cuenta de inversión abierta, en la que los particulares, los inversores, pueden poner su dinero. Ahora los gerentes tienen más dinero y pueden realizar transacciones más rentables. El inversor al final del período de negociación puede retirar su dinero junto con intereses.
¿Cuál es el beneficio para el gerente? Hace una oferta pública, es decir, las condiciones para invertir en su cuenta. Como regla general, toma para sí el 25-50% de las ganancias que recibió el inversor.
Los riesgos en este tipo de inversiones son grandes. El administrador puede perder fácilmente una parte significativa del capital, entonces el inversor también sufrirá pérdidas. Pero al gerente le conviene salir rápidamente de la reducción y obtener ganancias; después de todo, también pierde dinero, y si es un comerciante profesional, sus ganancias dependen de esto.
Las cuentas PAMM difieren en su agresividad. Los más rentables son los más agresivos, pueden llevar a los inversores hasta un 100% de ingresos por año. Los moderados aportan alrededor del 40-60% por año, y los conservadores, 20-40% por año.
Puede utilizar varios métodos de inversión, por ejemplo, scalping: ingresar a la cuenta PAMM del gerente cuando está en una reducción y salir en la cima de la rentabilidad. Entonces puede aumentar significativamente su capital.
Las inversiones en cuentas PAMM se realizan a través de corredores especiales. Los más famosos son Alpari, Forex-Trend, Pantheon-Finance.
Paso 9
Participación en préstamos P2P
Esta es otra forma prometedora de invertir en 2015: los préstamos P2P, es decir, la emisión de micropréstamos directamente a los prestatarios. Las personas físicas no pueden otorgar préstamos directamente a personas físicas. Sin embargo, existen ciertas plataformas en Internet que permiten a las personas prestarse dinero entre ellas a interés. Como recompensa, dicho sitio recibe una parte de la recompensa, generalmente entre el 40% y el 50% de las ganancias. Al mismo tiempo, el sitio ofrece opciones adicionales: asegura préstamos, busca deudores si se niegan a devolver el dinero y brinda apoyo de consultoría.
La esencia del microcrédito es la siguiente: la gente solicita al sitio un micropréstamo de varios miles, por ejemplo, para "aguantar" hasta el salario o para expandir el negocio. La tasa de interés es de aproximadamente el 1% por día. Aproximadamente el 30% sale por mes. Teniendo en cuenta que parte de las ganancias es obtenida por el sitio, donde se combinan las solicitudes de prestatarios y prestamistas, queda un 15-20% por mes, ¡o alrededor de 180-240% por año!
Este tipo de inversión es muy arriesgado, ya que el porcentaje de impago de microcréditos en Rusia es el más alto del mundo. Sin embargo, estas inversiones se consideran las más rentables. Según los expertos, las organizaciones de microfinanzas ganan hasta un 1000% anual si otorgan préstamos al 3% por día.
Lo principal en este tipo de inversión es elegir una plataforma adecuada, que asegurará los depósitos del inversionista para que al menos se le devuelva el cuerpo del préstamo, y brindará una comunicación de calidad entre los participantes en el proceso, y será no quiebra debido a una estrategia de marketing incorrecta. En Rusia, el pionero de este tipo de inversión y hasta ahora el único participante prometedor es la red social webtransfer-finance.
