Aquellos que estén pensando en una fuente estable de ingresos pasivos deben prestar atención a invertir en bonos. Este método de inversión se reconoce actualmente como el de menor riesgo. Al decidir comprar bonos, debe elegir una organización confiable. Este es Sberbank. Puede realizar una inversión visitando una sucursal de Sberbank o comprar bonos en Sberbank Online.
Los bonos son valores emitidos por el gobierno o una organización, en este caso por Sberbank, para atraer fondos de inversores. En términos simples, se trata de un vínculo en forma de garantía. De acuerdo con esta obligación, el prestatario, es decir, la persona que emite los bonos, debe, dentro del plazo especificado, devolver al prestamista el valor total del bono y los intereses por el uso de los fondos. Par es el valor del bono. Ingresos por cupones: intereses por el uso de fondos.
En otras palabras, el rendimiento del cupón es el pago regular de intereses a la persona que compró el bono. Un cupón es un porcentaje del valor nominal. Por lo general, los pagos de cupones se realizan cada seis meses. También se pueden producir mensualmente, trimestralmente, anualmente. El día del vencimiento, al propietario se le paga una cantidad igual al valor nominal de sus bonos. También se paga el último cupón.
Principio de funcionamiento
La forma más sencilla de ver cómo funcionan los bonos es con un ejemplo específico.
Un conocido se acercó a una persona y le pidió un préstamo de 70.000 rublos. Promete devolver el dinero en un año. Para agradecer la ayuda, se compromete a devolver no 70,000, sino 90,000 rublos. La persona acepta proporcionar apoyo financiero a un amigo y fija el acuerdo en forma de recibo. Este recibo indica que un conocido dará los 90,000 rublos prestados. en una fecha determinada. Entonces, una persona toma un recibo y un conocido recibe una suma de dinero.
La fianza es el mismo recibo. El trato concluido es la colocación de un bono. El valor nominal del bono es de 90.000 rublos, es decir, esta es la cantidad que el amigo se compromete a devolver. La fecha de reembolso es la fecha de vencimiento. La cantidad emitida en la cantidad de 70,000 rublos. es el precio de colocación del valor. Los ingresos serán la diferencia entre 90.000 y 70.000, es decir, 20.000 rublos. Con base en este ejemplo, los bonos comprados son bonos cupón cero o bonos con descuento.
Puede cambiar ligeramente las condiciones del ejemplo. Un conocido solicita 70,000 rublos a una persona y se compromete a devolver la misma cantidad en un año. Sin embargo, un amigo acepta pagar 1.500 rublos cada tres meses como recompensa por usar los fondos. Es decir, una persona recibirá 1.500 rublos. en tres, seis, nueve meses y en un año un conocido devolverá 70.000 rublos. y hará el último pago de 1500 rublos. Este pago en la cantidad de 1500 rublos. y será un cupón de rendimiento.
Por que comprar bonos
Los bonos son la alternativa más cercana a los depósitos bancarios. Sin embargo, le dan a su propietario más ganancias que un depósito bancario. Se trata de un ingreso regular garantizado, además, el propietario puede vender sus bonos en cualquier momento, y lo más importante, sin perder el interés acumulado.
¿Qué bonos se pueden comprar en Sberbank?
1. OFZ-N. Estos son valores destinados al público. La opción más sencilla, que no requiere un profundo conocimiento especial del mercado de valores.
2. Bonos de inversión. Son de riesgo medio, pueden aportar hasta un 12,5% anual.
3. Bonos estructurados cotizados en bolsa. También son de riesgo medio, llegan hasta el 12% anual.
4. Bonos corporativos. Solo se pueden comprar a través de una cuenta de inversión o corretaje individual. Capaz de aportar hasta el 9, 25% de los ingresos.
5. Fondos mutuos. Son varios y se dividen en 3 categorías según el grado de riesgo. La rentabilidad a 3 años varía del 28,58% al 44,48%.
Cómo comprar bonos en Sberbank Online
1. Primero debe ir a la cuenta personal de Sberbank Online.
2. En la barra de pestañas superior, seleccione "Otro" y luego "Corretaje".
3. El botón "Abrir una cuenta de corretaje" aparecerá en la pantalla, haga clic en él.
4. Luego deberá seleccionar el que le interese de la lista del mercado de inversión.
5. Es necesario indicar el plan de tarifas, por regla general, es mejor para los principiantes elegir "Inversión".
6. Luego indique la cuenta para el retiro del dinero ganado. Puede ser una tarjeta bancaria o un depósito.
7. El programa solicitará consentimiento para el procesamiento de datos personales. Para continuar, debe marcar la casilla junto a la línea "Acepto".
8. A continuación, debe aceptar o rechazar la oportunidad de utilizar fondos prestados. Tal servicio le permitirá realizar una operación que exceda el costo de los fondos disponibles.
9. Luego responden la pregunta sobre la apertura de una cuenta de inversión individual. Aceptar o prohibir.
10. Luego se indica el propósito para el cual se abre la cuenta de corretaje. Por lo general, se trata de obtener ingresos adicionales y preservar el capital.
11. A esto le siguen preguntas sobre los datos personales del usuario. En algún lugar es necesario responder, en algún lugar para verificar los datos.
12. Luego se indica la dirección de correo electrónico, se confirma el número de teléfono.
13. Luego se da el consentimiento para celebrar un contrato, la solicitud se envía para su procesamiento. En dos días, se enviará una notificación de la decisión del banco al número de teléfono especificado. Si la respuesta es sí, el usuario recibirá un inicio de sesión y una contraseña de un solo uso, que debe ingresar al ingresar a su cuenta personal.
Si pasa por la aplicación móvil, debe seleccionar "Inversiones", luego hacer clic en "Abrir". Luego siga las instrucciones de la aplicación.
Valor del bono
Como regla general, se venden bonos por valor de 1.000 rublos. Sin embargo, hay excepciones y puede comprar valores por valor de 200, 500 o 1500 rublos. Pero, por regla general, estos periódicos son impopulares.
Rendimiento de los bonos
El rendimiento de un bono es la cantidad de ingresos por intereses que recibe un inversor al comprar un valor.
Hoy, Sberbank ofrece bonos con el siguiente rendimiento anual:
1. Sberbank-001-04R, valor de rendimiento - 4, 9045.
2. Sberbank-001-78R-bso, rentabilidad - 4, 7618
3. Sberbank-001-12R, rentabilidad - 4, 8823
4. Sberbank-001-06R, rentabilidad - 5, 2638
5. Sberbank-001-16R, la cantidad de rentabilidad - 5, 2798.
Ventajas y desventajas
Las ventajas de invertir en bonos incluyen las siguientes:
1. El tamaño del rendimiento. El rendimiento de la inversión en bonos se sitúa aproximadamente entre el rendimiento de los depósitos bancarios y la compra de acciones. Es más alto que los intereses de los depósitos bancarios, pero menos que las ganancias de las acciones.
2. Recepción garantizada de ingresos estables. El valor de las acciones puede subir o bajar y, como resultado de la compra de bonos, el inversor recibirá una cierta cantidad de beneficios.
3. Bajo costo, la tasa de retorno no depende del monto invertido, a diferencia de un depósito bancario.
4. Se retienen los intereses devengados. En cualquier momento, el inversor puede vender bonos y recibir todos los ingresos que le correspondan.
5. Amplia variedad de opciones de bonos.
6. Facilidad comparativa de compra y venta.
7. La capacidad de aumentar sus propios ingresos sin riesgo.
Sin embargo, también existen algunas desventajas:
1. Sin garantía de devolución de dinero. Si los depósitos bancarios están asegurados por el estado, entonces surge una situación ligeramente diferente con los valores. Cuando el emisor, es decir, la persona que emite los bonos, tiene problemas, los bonistas tienen la primera prioridad para recibir un reembolso. Esto también incluye el lucro cesante. En consecuencia, para evitar tal situación, debe comprar bonos de empresas confiables.
2. Con el tiempo, el valor de los bonos puede aumentar o disminuir. En primer lugar, esto puede suceder debido a la desfavorable situación económica del país. Esta información es importante para quienes van a vender bonos antes de la fecha de vencimiento.
En general, se puede concluir que el número total de ventajas supera las desventajas de los bonos. Por lo tanto, para aquellos que quieran aumentar sus ingresos, tiene sentido prestar atención a los servicios de Sberbank en la emisión de valores.
Recomendaciones adicionales
Como recomendación adicional, puede aconsejar estudiar detenidamente todos los tipos de bonos que emite Sberbank, calcular cuál, cuánto y por qué monto será rentable comprar. No será superfluo seguir la situación económica del país.
