Se cree que invertir dinero en un banco es la forma más estable de garantizar la seguridad de los ahorros. Se debe prestar especial atención a la elección de un banco para abrir un depósito. Después de todo, es muy importante que sea confiable y estable.
Al elegir un banco confiable, se deben tener en cuenta varios criterios. Entre ellos: disponibilidad de licencias, estabilidad financiera, experiencia laboral, posiciones en las calificaciones.
Disponibilidad de licencia y participación en el sistema de seguro de depósitos
El banco debe tener una licencia bancaria válida. Son emitidos por el Banco Central de la Federación de Rusia. Puede encontrar información sobre el banco seleccionado en el sitio web del Banco Central en la sección "Información sobre Instituciones de Crédito" a través del formulario de búsqueda o en orden alfabético.
Preste atención no solo a la disponibilidad y validez de la licencia, sino también a la fecha en que el banco se inscribió en el registro (registro del estado de crédito, KGR). Los bancos formados antes del default de 1998 deben tener mecanismos que funcionen bien para trabajar en condiciones de crisis. Aunque es imposible exagerar la importancia de la experiencia del banco. Por ejemplo, Investbank, cuya licencia fue revocada recientemente, se fundó en 1989.
Cualquier banco que acepte depósitos de la población debe formar parte del sistema de seguro de depósitos. La información al respecto debe estar contenida en el sitio web de la Agencia de Seguro de Depósitos. La entrada del banco en el sistema de seguros garantizará que el estado devuelva su depósito hasta 700 mil rublos.
Desempeño financiero y estructura de capital social
La estabilidad financiera es uno de los criterios que dan fe de la confiabilidad del banco. Afortunadamente, para los prestatarios, la mayoría de los bancos operan en forma de OJSC. Esto significa que están obligados a publicar estados financieros en el dominio público.
Cuanto más grande sea el banco, más probable es que el estado lo apoye y reorganice el banco en caso de una crisis. El tamaño del banco se puede juzgar sobre la base de su capital autorizado y la cantidad de activos. Puede consultar la posición del banco de acuerdo con estos indicadores en portales dedicados a temas financieros o bancarios (por ejemplo, Banks.ru o RBC). Es posible estimar indirectamente el tamaño del banco en función del número de sucursales en el país.
Al estudiar los indicadores financieros, se debe prestar especial atención a la dinámica de las ganancias y pérdidas, la rentabilidad, la cantidad de capital de trabajo.
El informe financiero también debe contener información sobre los accionistas clave del banco. La presencia en el capital social de participación estatal o de grandes corporaciones hace que el banco sea más confiable. Considerando que la concentración de grandes paquetes en manos de particulares aumenta los riesgos de inestabilidad en situaciones de crisis.
Tenga en cuenta también que las tasas de depósito ultra altas no siempre son una buena señal y pueden indicar problemas de liquidez.
Calificaciones bancarias
Está lejos de ser superfluo leer reseñas sobre bancos en los foros, mirar calificaciones independientes de la confiabilidad de los bancos, incluidas las de agencias de calificación internacionales. Pero no debe sobrestimar su importancia, porque pueden inventarse en función de los intereses oportunistas de alguien.
A principios de este año, se suponía que el Banco Central de la Federación de Rusia debía elaborar una lista de bancos de importancia sistémica que son de importancia decisiva para la estabilidad del sector bancario ruso. Sin embargo, esta información no apareció en el dominio público, ya que el Banco Central temía el pánico entre los depositantes. Pero se conocen los criterios sobre la base de qué bancos pueden incluirse en esta lista. Estos son el tamaño de los activos (indicador con un peso específico del 50% en la calificación), el volumen de depósitos (25%), el papel en el mercado interbancario (12,5%) y la relación con otras organizaciones (12,5%).. Por tanto, los bancos líderes en términos de activos pueden percibirse como más fiables.
A finales de 2013, el Gobierno publicó su versión de los bancos más estables y los bancos financieramente estables, que incluía 51 organizaciones. Es en estos bancos donde los operadores de plataformas electrónicas deben abrir cuentas para proteger las aplicaciones de contratación pública. Al elegir un banco confiable, puede concentrarse en él.
