Con el desarrollo del mercado de bienes y servicios, los préstamos se han convertido en una buena ayuda en nuestras vidas. Los bancos están cada vez más dispuestos a prestar a los consumidores, desarrollando nuevas condiciones cada vez más rentables y tentadoras para ellos. La competencia entre los bancos es muy alta y, por lo tanto, cada vez hay más programas de préstamos. Es fácil perderse en ellos: alguien ofrece tasas de interés bajas, otros, más que la cantidad, y otros, reembolso anticipado. Para obtener un préstamo y evitar riesgos precipitados, es importante comprender este tema en detalle.
En primer lugar, debe comprender qué es un préstamo y qué tipos existen. Los préstamos dirigidos más populares en la actualidad son al consumidor (para la compra de bienes de bajo costo), automóvil (para la compra de un vehículo), hipoteca (para la compra de bienes raíces). También hay otras variedades: tarjetas de crédito, leasing, préstamos para estudiantes, préstamos para vacaciones, etc. Si no desea revelar el propósito para el cual necesita los fondos prestados, entonces el préstamo será, respectivamente, inapropiado y en la mayoría de los casos en condiciones menos favorables.
Condiciones y métodos de reembolso
Los tipos de préstamos determinan en gran medida su costo. En términos de plazos, son a corto plazo (hasta un año), medio plazo (hasta 3 años) y largo plazo (a partir de 3 años). Según la forma de pago, se dividen en dos tipos principales: anualidades y diferenciadas.
El pago de la anualidad asume pagos mensuales iguales sobre el préstamo con los intereses ya acumulados.
El pago diferenciado divide la deuda en partes iguales y se cargan intereses sobre el saldo, por lo que cada mes y año la deuda del préstamo disminuye. Los bancos ofrecen este tipo de pago con menos frecuencia.
Requisitos bancarios y el proceso de obtención de un préstamo
Lea todo el contrato con atención y recuerde prestar especial atención a las notas al pie de la letra pequeña. Pregúntele al gerente de su banco y no dude en averiguar los matices de su préstamo; después de todo, pagará de más con su dinero.
El proceso de obtención de un préstamo bancario se ve más o menos igual. Antes de contactar con un banco, debe decidir qué tipo de préstamo necesita y consultar las ofertas de los diferentes bancos. Habiendo elegido algunas de las mejores opciones, en su opinión, diríjase a los gerentes del banco. Te asesorarán en detalle y te harán propuestas concretas. Una vez elegido el más adecuado, recoja todo el paquete de documentos.
El departamento de autorización del banco se ocupa de la solicitud. Una vez procesada la solicitud, da una respuesta: "Rechazo", "Aprobación" o "Rechazo con alternativas". Esto último implica la aprobación del préstamo, pero con condiciones especiales.
Las razones de la denegación suelen estar relacionadas con los bajos ingresos del solicitante, su historial crediticio malo, la falta de garantes o garantías.
Cómo obtener un préstamo bancario
Para obtener un préstamo, necesita:
- Recoger todos los documentos necesarios para el banco (el conjunto mínimo incluye un pasaporte, un documento de identidad adicional, una copia de un libro de registro de trabajo y un certificado de ingresos).
- Tener ingresos oficiales (a veces no es necesario para algunos tipos de préstamos).
- Mostrar un historial crediticio positivo.
Para préstamos grandes, además necesitará:
- Encuentra un garante
- Tener garantía
Los préstamos para automóviles y las hipotecas también requieren un seguro obligatorio del automóvil, los bienes inmuebles y la vida del propio prestatario. Sin embargo, no se requiere un seguro de vida para recibir un préstamo regular, usted tiene derecho a rechazarlo.
Los bancos emiten voluntariamente pequeños préstamos con un conjunto mínimo de documentos, sin certificados de ingresos y garantes, sin embargo, las tasas de interés para tales programas serán más altas.
¿Qué es el historial crediticio?
En el proceso de considerar una solicitud de préstamo, los bancos prestan especial atención al historial crediticio del solicitante; esto es lo que determina su confiabilidad. En consecuencia, para saber si esta historia es mala o buena para usted, puede hacer una solicitud al BCH (Bureau of Credit Histories). Esto, entre otras cosas, le ahorrará mucho tiempo al reducir la lista de bancos donde puede solicitar un préstamo.
Una vez al año, puede obtener su historial crediticio del CHB de una de las siguientes maneras:
- Acudir personalmente al BCI con pasaporte o enviar una solicitud notariada por correo.
- Realice una solicitud al banco (si proporciona dicho servicio).
- En el sitio web de BCI en la sección "Servicios para prestatarios". Allí también puede encontrar una lista completa de posibles formas de obtener su historial crediticio.
Es posible obtener un préstamo con un historial crediticio malo. Además, el historial crediticio puede ser "erróneamente" malo; esto a veces sucede cuando los servicios de transferencia de dinero se retrasan. Si la historia es realmente mala, hay que tener en cuenta que todos los bancos tratan esto de manera diferente, y la probabilidad de obtener un préstamo se mantiene, pero, posiblemente, en diferentes condiciones.
Recuerde siempre que un préstamo es dinero que debe devolverse, por lo que no debe apuntar a cantidades atractivas que el banco amablemente le ofrecerá. Si necesita 20 mil rublos, no tome 50; después de todo, todavía debe pagar de más, solo en este caso por una gran cantidad.
Tenga cuidado y lea siempre todos los términos del contrato. Elija bancos confiables y organizaciones de crédito confiables, evitando las pequeñas empresas de microfinanzas que ofrecen condiciones increíblemente favorables. Un riesgo precipitado puede generar problemas, y una decisión equilibrada basada en un estudio detallado del problema lo ayudará a lidiar rápidamente con los problemas actuales y finalmente a comprar algo con lo que usted y su familia han soñado durante mucho tiempo.
