El bloqueo de una cuenta bancaria se lleva a cabo con mayor frecuencia en relación con una violación de la ley por parte del cliente o los términos de un acuerdo con una institución de crédito. Al mismo tiempo, comienzan a aplicarse reglas especiales con respecto al recibo y retiro de efectivo.
Motivos del bloqueo de la cuenta
La posibilidad de seguir administrando la cuenta depende en gran medida de las razones para bloquearla. Uno de los más obvios es el final del plazo del contrato del cliente con el banco. En este sentido, se da por terminado el servicio de una o varias cuentas en virtud del acuerdo. En tales casos, el cliente todavía tiene la oportunidad de recibir fondos poniéndose en contacto con el banco (donde también se le ofrecerá extender el servicio mediante la celebración de un nuevo contrato), sin embargo, todos los recibos a la cuenta no atendida en todos los casos se detienen (las transferencias pendientes se devolverán a los remitentes).
La segunda razón común para la suspensión de servicios es que el banco tiene dudas sobre la legalidad de los fondos recibidos en la cuenta o su fuente. Por ejemplo, una cuenta puede bloquearse si recibe una suma global de más de 600 mil rublos: en tales casos, se puede solicitar al cliente que documente la legalidad de los fondos recibidos (un acuerdo de transacción, un acuerdo de venta y compra, etc.).
Los bancos son igualmente sospechosos de la recepción de dinero de las cuentas de empresarios individuales o personas jurídicas, así como la obtención de préstamos, la compra y venta masiva de divisas. En este caso, preste atención a los detalles y con qué notificación se enviaron los fondos. Si el cliente logra confirmar la licitud de las fuentes e ingresos, se levanta la transparencia de los objetivos perseguidos.
Por otro lado, si se confirma la ilegalidad de los fondos transferidos, la cuenta puede bloquearse para siempre y se le niega al cliente una mayor cooperación. Además de detener todos los recibos, surgen problemas con el retiro del monto en la cuenta bloqueada. De una forma u otra, en cualquier situación, el cliente puede contactar con el banco para conocer los motivos de la suspensión del servicio y tomar las acciones necesarias para reanudarlo.
Cómo acceder a una cuenta bloqueada
Visite la sucursal más cercana de su banco y averigüe el motivo de la denegación de servicio de una o más cuentas. Además, lea una vez más el convenio celebrado con la entidad de crédito: puede estipular determinadas condiciones para el uso de las cuentas y la recepción de fondos de las mismas. Si alguna fuente le va a transferir dinero por una determinada cantidad, es mejor ponerse en contacto con ella y averiguar si el pago se realizó antes de que se bloquearan los detalles.
Solicite un estado de cuenta del banco para cuentas cerradas. Si aún es cliente, la organización le proporcionará un documento a partir del cual será posible conocer la cantidad de fondos, incluso en cuentas no administradas. También averigüe si las transferencias podrán ir a los detalles bloqueados en el futuro. Dependiendo del banco, los fondos pueden seguir siendo acreditados en la cuenta correspondiente, pero no serán debitados temporalmente por el propio cliente.
Para averiguar el destino futuro del dinero en una cuenta bloqueada en rublos o dólares, es mejor solicitar reunirse personalmente con el jefe de la oficina de Sberbank u otra organización, ya que los empleados comunes no tienen poderes suficientes para reanudar el servicio, especialmente si fue terminado por medidas legislativas. También puede realizar una solicitud dirigida al jefe del departamento con una solicitud para desbloquear la cuenta. En el documento, indique la fecha y el motivo del bloqueo, y luego describa en detalle para qué fines se utilizaron los detalles, de quién se recibieron los fondos.
Si las cuentas se congelaron debido a la recepción de cantidades de fuentes no confiables, asegúrese de adjuntar documentos que confirmen la legalidad de los fondos a la solicitud. Esto incluye certificados en el formulario 2-NDFL y 3-NDFL, cheques de grandes compras con fines comerciales, etc.
Espere la decisión del banco, que puede demorar hasta 30 días. Si se le negó la devolución del acceso a la cuenta, incluso teniendo en cuenta las pruebas aportadas, deberá acudir a los tribunales. Presente un reclamo por restricción ilegal de los derechos del consumidor adjuntando copias de la solicitud al banco y documentos que confirmen la legalidad de los fondos. Sin embargo, la mayoría de las veces, la decisión del banco sigue siendo innegable, especialmente si no se ha probado adecuadamente la confiabilidad de las fuentes del dinero.
