Reglas para la formación, almacenamiento y gasto del fondo de reserva personal. ¿Qué debería ser un colchón de seguridad financiera? Cómo crearlo y usarlo.
En cualquier presupuesto, ya sea el presupuesto del estado, región, ciudad o empresa, siempre hay un fondo de reserva, una cierta reserva de fondos que se puede utilizar en caso de una situación imprevista. El mismo fondo de reserva debe estar necesariamente en el presupuesto personal o familiar. Recientemente, se ha conocido como el "colchón de seguridad financiera".
La cantidad estándar de colchón financiero es de 6 gastos mensuales promedio. Es decir, debería ser suficiente para 6 meses de uso en caso de que una persona o familia pierda por completo sus ingresos. Si las ganancias son irregulares o llega un momento de mayores riesgos (por ejemplo, una crisis financiera), es recomendable aumentar el tamaño de las reservas en 2 veces, hasta 12 gastos mensuales promedio.
Es necesario formar un colchón financiero con regularidad, reservando al menos el 10% de los ingresos presupuestarios hasta que esté completamente formado. En caso de algún ingreso imprevisto, puede posponer inmediatamente el 50%. En cualquier caso, cuanto más ahorres, más rápido se formará la almohada.
Almacene estos fondos para que estén disponibles instantáneamente en todo momento. Al mismo tiempo, es deseable que el colchón financiero esté protegido de la inflación y la devaluación, es decir, que no se deprecie. Por ejemplo, puede almacenar reservas sobre depósitos corrientes con posibilidad de retiro parcial o en moneda extranjera (dólares, euros).
Puede utilizar el colchón financiero solo en caso de situaciones de fuerza mayor que requieran gastos. Es decir, situaciones de este tipo que llegaron de repente, no podías preverlas. Por ejemplo, en caso de despido del trabajo (hasta que se encuentre una nueva fuente de ingresos), en caso de enfermedad (se requieren costos de tratamiento y medicamentos), en caso de reparaciones imprevistas (una tubería se rompió, un automóvil tuvo un accidente), etc..
Si simplemente no tiene suficiente dinero antes de su cheque de pago, esta no es una situación de fuerza mayor, es el resultado de una falta de planificación financiera. En tales casos, no puede gastar el colchón financiero. Además, no puede gastarlo para realizar grandes compras (otro activo financiero está destinado a este propósito: ahorros) y para fines de inversión (aquí se necesita capital personal). No confunda y mezcle diferentes tipos de activos monetarios.
Una vez que se haya gastado la almohada, debe comenzar a reponerla inmediatamente y hacer esto hasta que se forme nuevamente en el volumen requerido.
Un colchón de seguridad financiera es el principal activo financiero de una persona o familia. Si no tiene una almohada, no comience a acumular ahorros o capital. Como último recurso, puede darle forma a todo al mismo tiempo.
Y lo más importante, tener un colchón financiero transferirá inmediatamente su nivel de condición financiera de inestabilidad financiera a estabilidad financiera. Debido a que ya estará protegido y asegurado contra la aparición de una fuerza mayor negativa, no tendrá que casi endeudarse. Por lo tanto, no se debe descuidar la necesidad de crear este importante activo.
