Muchas mujeres jóvenes, habiendo recibido capital de maternidad del estado, lo invierten en la adquisición de bienes raíces. Y este proceso se lleva a cabo de acuerdo con el siguiente esquema: los padres jóvenes compran un apartamento o una casa con una hipoteca y parte del préstamo hipotecario se paga con el capital de maternidad. Y todo estaría bien, pero a veces surgen dificultades económicas y los propietarios de los apartamentos no pueden cumplir con sus obligaciones económicas.
Una institución de crédito tiene derecho a tomar un apartamento en una hipoteca para venderlo más a fin de saldar la deuda hipotecaria.
Como regla general, esto no sucede de inmediato. El banco espera varios meses al deudor para saldar la deuda por pagos atrasados, multas, multas y sanciones. El tiempo de espera depende del banco, algunos esperan varios meses, otros hasta un año. Al deudor se le recuerda periódicamente la deuda que ha surgido, tratando de obtener información sobre su futura solvencia. A veces se encuentran a mitad de camino: reestructuran la deuda, otorgan vacaciones de crédito, etc.
Pero tarde o temprano, si el deudor no está de acuerdo con el banco, puede quedarse con el apartamento. Incluso una hipoteca. Incluso si ella es el único hogar del deudor. Incluso si el capital de maternidad se utilizó durante la compra.
Según el artículo 446 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia, un apartamento, que es la única vivienda del deudor, no se puede gravar con documentos ejecutivos, excepto en los casos en que el apartamento está sujeto a una hipoteca. De hecho, si el banco no pudiera vender por la fuerza la propiedad del prestatario insolvente, se perdería el significado de préstamo hipotecario. Las hipotecas habrían adquirido una forma legal de no pagar el préstamo y los bancos no otorgarían hipotecas.
Cabe señalar que cuando se vende el apartamento del deudor, el banco no se hará cargo de su beneficio, por lo que el apartamento se venderá a un precio ligeramente inferior al precio de mercado. De los ingresos, en primer lugar, se cancelará la deuda total del préstamo hipotecario, las sanciones, multas y sanciones.
En segundo lugar, el banco tomará un cierto porcentaje por el apoyo total de la compra y venta de bienes raíces.
En tercer lugar, a solicitud de las autoridades tutelares, parte de los fondos correspondientes a las acciones de los niños en el apartamento se dirigirán a cuentas especiales y se mantendrán en ellas hasta su mayoría de edad. Los padres pueden disponer de estos fondos solo con el permiso de las autoridades de tutela.
Los fondos restantes se pagarán al acreedor hipotecario fallido, el antiguo propietario del apartamento.
Pero hay casos especialmente estipulados en los que el banco no puede tomar el apartamento. Estos son casos en los que la violación de las obligaciones por parte del deudor es insignificante y claramente desproporcionada con el costo del apartamento. Es decir, si el préstamo vencido no supera los 3 meses y el monto total de los atrasos es inferior al 5% del costo del apartamento, el tribunal no satisfará las reclamaciones del banco por la ejecución hipotecaria del apartamento.
En otras palabras, si se cumplen ambos requisitos simultáneamente, el banco no podrá retirar el apartamento. Y ni siquiera lo intentará, ya que los abogados de los bancos son muy conscientes de este matiz.
El hecho de que parte de la hipoteca haya sido pagada por el capital de la matriz no afecta en modo alguno la posibilidad de que el banco pueda o no tomar el apartamento. Si miras los méritos, el dueño del capital de maternidad ya lo gastó en mejorar las condiciones de la vivienda, es decir, hizo todo de acuerdo con la ley.
Después de registrar la compra y venta de un apartamento, a los hijos se les asignan acciones (condición para usar el capital materno), y para enajenar estas acciones, el banco deberá obtener el permiso para ello de las autoridades de tutela y fideicomiso.. Ésta es la única dificultad que tendrá que afrontar el banco a la hora de vender un apartamento.
Sobre la base del artículo 20 de la Ley federal núm. 48 "sobre tutela y administración fiduciaria", los bienes inmuebles propiedad del pupilo no están sujetos a enajenación, excepto en los casos de ejecución hipotecaria sobre el tema de la prenda. El apartamento es la garantía del préstamo hipotecario. Por tanto, el banco tiene derecho a vender inmuebles con acciones de menores en ellos, pero sigue estando obligado a obtener el consentimiento para ello.
Como regla general, las autoridades de tutela, en los casos en que queda una cantidad significativa de dinero después del pago de la deuda del préstamo, obligan a crear una cuenta especial para niños y poner en ella fondos proporcionales a sus acciones anteriores en el apartamento. En el caso de que luego de la venta del piso y la amortización de la deuda no quede dinero, controla la actuación del banco.
Si el banco vende un apartamento con la participación de un menor, las autoridades de tutela y administración fiduciaria estarán obligadas a entablar una demanda contra este banco con el requisito de declarar ilegal esta transacción.
