Al emitir préstamos, los bancos se esfuerzan por minimizar los riesgos de impago de las deudas, por lo tanto, tienen en cuenta no solo la situación financiera de los prestatarios, sino que también analizan su pasado.
¿Cuáles son los criterios con los que los bancos evalúan a los prestatarios?
Hoy en día los bancos evalúan a los prestatarios de manera integral, se tienen en cuenta tres factores principales:
- historial crediticio del cliente - sin morosidad en los préstamos;
- la presencia de una fuente permanente de ingresos y su tamaño, los pagos del préstamo no deben exceder el 40-70% de los ingresos totales;
- la presencia de antecedentes penales.
Según las estadísticas, hay alrededor de 3-4 millones de ciudadanos en Rusia con antecedentes penales, la inmensa mayoría de los cuales fueron castigados por delitos menores.
Por lo tanto, los antecedentes penales pueden convertirse en una seria barrera para obtener un préstamo. Especialmente si el prestatario tiene un ingreso alto constante, los antecedentes penales no afectan en gran medida la decisión del banco. La mayoría de las negativas recibidas por ex convictos no están directamente relacionadas con sus condenas, sino que están determinadas por el bajo nivel de ingresos de dichos ciudadanos.
Los antecedentes penales deben estar indicados en el formulario de solicitud de préstamo, porque en cualquier caso, el banco determina la presencia de problemas con la ley utilizando bases de datos especiales. Y se garantiza que el suministro de datos inexactos conllevará la negativa a conceder un préstamo.
Como regla general, tener antecedentes penales no es un motivo inequívoco para denegar. Esto tiene en cuenta el artículo según el cual la persona fue condenada. En particular, un prestatario que haya sido previamente condenado por delitos económicos o por fraude, así como uno que tenga antecedentes penales pendientes, recibirá una negativa categórica. De acuerdo con la ley rusa, todas las consecuencias legales de los antecedentes penales terminan desde el momento en que se cancelan.
La ley establece varias formas de terminar un registro de antecedentes penales: cancelación o retiro. Una condena se cancela para las personas condenadas condicionalmente, después de la expiración del período de prueba, para el resto, dentro de un período de un año.
En el procedimiento para la concesión de un préstamo, Sberbank no prevé tales motivos de denegación como antecedentes penales. Sin embargo, de hecho, será bastante difícil para dicho prestatario obtener un préstamo aquí. En igualdad de condiciones, la mayoría de los bancos prefieren tratar con personas sin antecedentes penales.
Cómo obtener un préstamo con antecedentes penales
Si los bancos se niegan, puede pedir ayuda a un corredor de préstamos, quien le ayudará a obtener un préstamo. Pero tendrá que pagar más por los servicios de un corredor: costarán aproximadamente el 3% del monto del préstamo.
Otra opción es obtener un préstamo de pequeñas organizaciones de microfinanzas o pequeños bancos regionales. También puede ponerse en contacto con bancos leales a los prestatarios con problemas, por ejemplo, Home Credit o Renaissance Credit. Muy a menudo, la tasa de los préstamos en dichos bancos será más alta que el promedio del mercado.
Sin embargo, en cualquier caso, al momento de recibir el préstamo, los antecedentes penales deben estar cancelados.
