Con base en los indicadores clave de desempeño de las instituciones de crédito citados en los informes públicos, es posible estimar con cierto grado de confiabilidad cuán rentable y segura será la cooperación con ellas. Pero es importante tener en cuenta la opinión de los expertos. Una de las fuentes más populares de información objetiva sobre la solvencia crediticia y la estabilidad financiera de los bancos es la calificación anual de confiabilidad bancaria publicada por la prestigiosa revista financiera y económica Forbes.
La calificación de confiabilidad de las compañías de inversión y las organizaciones bancarias es un indicador de su capacidad para cumplir con las obligaciones financieras. Las calificaciones crediticias evalúan la estabilidad, los riesgos existentes y la probabilidad de que el banco no se cierre.
Criterios y metodologías de calificación
El ranking de las entidades de crédito se basa en dos criterios:
- Evaluación por expertos del desempeño del banco sobre la base de informes publicados
- Análisis de indicadores de estabilidad bancaria de acuerdo con los datos de agencias de calificación internacionales y nacionales.
Los resultados financieros de la actividad de los bancos se evalúan en función de varios indicadores: tamaño de los activos, dinámica de beneficios, adecuación de capital, préstamos emitidos, volumen de depósitos, etc. En este caso, la clave de la comparación es la valoración de los activos. Se compilan todo tipo de clasificaciones a partir de la clasificación para una variedad de indicadores estadísticos específicos.
El indicador de estabilidad del banco se determina de acuerdo con los criterios y metodologías de calificación de las agencias de calificación internacionales y rusas: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Si una entidad de crédito tiene varias calificaciones, se tiene en cuenta el máximo. La falta de evaluación del banco por parte de los expertos de estas agencias no significa que sea poco confiable, pero afecta significativamente su reputación.
Para reflejar los resultados de la calificación, se adoptó una cierta escala, que consta de combinaciones de letras A, B, C, D. Se agregan a las letras los signos "más" y "menos" para calificar las notas intermedias. En este caso, las calificaciones se pueden complementar con la marca “bajo control” o “banco sujeto a sanciones”. También se publica un pronóstico que muestra un posible cambio en la calificación durante el próximo año. Opciones de pronóstico: positivo, estable, en desarrollo, negativo.
Sin embargo, la asignación de una calificación a un banco no debe considerarse como una garantía de la exactitud, integridad y actualidad de la información en la que se basa la opinión de los expertos. Además, no se puede asumir que la posición del banco en la calificación dará un 100% de probabilidad de que el resultado esperado del uso de dicha información coincida con el real. Ninguna de las calificaciones es la base para conclusiones inequívocas sobre la confiabilidad de un banco en particular. Esta es una opinión experta evaluativa y nada más.
Opinión autorizada de Forbes
La popular revista económica Forbes evalúa anualmente a los 100 bancos más grandes y significativos que operan en Rusia en términos de probabilidad de incumplimiento.
El principal criterio de calificación para la selección de bancos para participar en la compilación de la lista de analistas de Forbes en el año en curso tomó tres parámetros:
- La presencia y el número de ratings.
- La cantidad de activos supera los 10 mil millones de rublos.
- La participación de los depósitos de las personas en el pasivo es superior al 3%.
Todos los participantes fueron clasificados de acuerdo con las calificaciones, el tamaño de los activos y la evaluación de riesgos, en 5 grupos de confiabilidad en la escala de Fitch.
El primer grupo incluye los 13 bancos más confiables con calificaciones BBB- y BB +, que se evalúan como bastante solventes. El segundo grupo está formado por bancos con calificaciones BB y BB-. Se trata de 19 instituciones de crédito bastante confiables que, en caso de deterioro de la situación económica, tienen la oportunidad de atraer recursos financieros alternativos para cumplir con sus obligaciones.16 bancos del tercer grupo con una calificación de B + deben confiar solo en su propia fortaleza en caso de problemas, pero en caso de incumplimiento, podrán devolver sus inversiones a los acreedores durante la venta de activos. En términos de confiabilidad, los bancos del cuarto y quinto grupo (calificaciones B y B- respectivamente) no son inferiores a los dos grupos anteriores, sin embargo, cuando el entorno empresarial cambia, sus riesgos son ligeramente mayores.
Sería un error creer que un banco que no llega al TOP-10 en términos de confiabilidad es inestable. Por lo general, se identifican los 100 bancos más estables y esta calificación de confiabilidad se divide en varias categorías. Como regla general, los bancos de la primera y segunda categoría de confiabilidad, así como los del grupo B, pueden considerarse bancos estables, pero los bancos que no están incluidos en el centenar deben tratarse con mucha cautela.
