Según las estadísticas, uno de cada cuatro prestatarios se enfrenta periódicamente a problemas con los pagos del préstamo. En una situación financiera difícil, la cuestión de la posibilidad de obtener un pago diferido es especialmente relevante.
Vacaciones de crédito
Si surge una situación financiera difícil (por ejemplo, si pierde su trabajo), puede intentar arreglar un aplazamiento para los pagos del préstamo. Inicialmente, vale la pena estudiar el contrato de préstamo, que puede detallar las condiciones para otorgar un período de gracia. Los bancos a menudo se refieren a ellos como vacaciones crediticias. Durante este período, el banco puede permitir, por ejemplo, no pagar la deuda principal, sino hacer pagos solo sobre los intereses del préstamo.
El prestatario debe tener en cuenta que después del final de las vacaciones del préstamo, el costo de los pagos del préstamo aumentará y se incluirá una tarifa por aplazar los pagos del préstamo.
Reestructuración de préstamos
Si el contrato de préstamo no contiene disposiciones sobre la provisión de aplazamientos de pagos, entonces debe intentar pedirle al banco que modifique los términos del reembolso del préstamo. Este proceso se denomina reestructuración crediticia.
Para obtener la reestructuración, debe comunicarse con el banco con una solicitud para reducir el monto de los pagos mensuales y aumentar el plazo para los pagos del préstamo. Es necesario adjuntar documentos que confirmen la ocurrencia de dificultades financieras. Por ejemplo, el certificado de nacimiento de un niño, una orden de despedir un trabajo, un certificado de enfermedad, etc.
El banco tendrá en cuenta el historial crediticio previo del prestatario y la ausencia de morosidad en los préstamos. Debe tenerse en cuenta que los bancos no siempre se encuentran a mitad de camino con los prestatarios. Después de todo, la decisión de reestructurar es un derecho, no una obligación del banco. Además, para muchos bancos, las multas y sanciones por pagos atrasados son ganancias adicionales.
Si el banco emitió un veredicto negativo con respecto a la posibilidad de refinanciamiento, entonces puede comunicarse con otro banco y refinanciar el préstamo. Gracias a esto, el prestatario tiene la oportunidad de obtener un nuevo préstamo para pagar el anterior en condiciones más favorables. La refinanciación le permite reducir el monto del pago mensual o la tasa de interés.
Aplazamiento de pagos en la corte
El banco no solo puede negarse a cumplir con el prestatario, sino también demandarlo para cobrar el monto de la deuda, así como sanciones y multas. En este caso, el prestatario puede presentar una contrademanda por la provisión de un plan de cuotas. Si la causa por la que no puede pagar el préstamo es reconocida por el tribunal como válida, puede asignarle un plan de cuotas por un período determinado.
En cualquier caso, el prestatario debe tratar de evitar la morosidad del préstamo y no fallar en los pagos. En casos extremos, vale la pena pagar al menos parte del pago mensual para cubrir los intereses del préstamo.
