Considere los principales tipos de cronogramas de pago de préstamos que se ofrecen a las entidades legales cuando otorgan préstamos de un banco. Los pros y los contras de cada gráfico. Elegir el más óptimo.
Instrucciones
Paso 1
1) Anualidad
Con él, el monto del pago mensual no cambia a lo largo del préstamo. Esto se logra mediante una fórmula inteligente que eleva el denominador de la fórmula a la potencia del plazo del préstamo. Esta fórmula no se puede calcular manualmente. Por lo tanto, es más beneficioso para los bancos. Con este tipo de reembolso del préstamo, pagas todos los intereses principales en los primeros meses de uso del préstamo. Esos. la deuda principal prácticamente no disminuye en los primeros años del préstamo. Y luego, si no pagó el préstamo antes de lo previsto, no tiene sentido devolverlo antes de lo previsto, porque ya ha pagado todos los intereses.
Paso 2
2) Participaciones iguales o cuadro diferencial
Su principal diferencia es que paga el mismo monto principal todos los meses. Al mismo tiempo, el interés es diferente mensualmente. Y se pagan con el saldo de la deuda principal. Es fácil darse cuenta de que de esta manera su pago se reducirá. Porque el interés máximo que paga en el primer mes, y luego, porque Mensualmente, la deuda principal de su préstamo disminuye y la cantidad de intereses devengados también disminuye.
Al comparar la anualidad y partes iguales, intereses por el uso del préstamo, está claro que pagará menos al reembolsar el préstamo en cuotas iguales.
Paso 3
3) Horario individual
Este es un subconjunto del programa en partes iguales. Su diferencia es que un empresario puede elegir por sí mismo un aplazamiento para pagar la deuda principal de hasta 12 meses. y paga solo intereses. El devengo en el futuro se produce por analogía con el calendario en partes iguales.
Paso 4
Por lo tanto, lo más rentable para un empresario en términos de la cantidad de intereses a pagar serán los programas en partes iguales y un programa individual.
