La hipoteca de cesión implica la transferencia de derechos y obligaciones derivados del contrato a un tercero. Puede ser una entidad legal o un individuo. No todos los bancos ofrecen este servicio.
Al redactar un contrato de hipoteca, se indican los derechos y obligaciones del prestatario y del prestamista. Cada una de las partes puede transferir sus obligaciones a un tercero. Este procedimiento se llama asignación.
¿Cuándo es relevante el procedimiento?
Una persona puede transferir la propiedad de un objeto junto con los derechos y obligaciones al banco, que se ocupa del servicio del préstamo hipotecario. A menudo, esta situación ocurre si:
- la pareja se divorció, uno de ellos rechaza su parte;
- existía la necesidad de una venta urgente de bienes raíces;
- Se están resolviendo los problemas de herencia.
El prestamista puede asignar un préstamo hipotecario a otra entidad legal. Esta práctica se utiliza si la entidad está en mora. En este caso, la empresa de cobranza actúa como un tercero.
Una hipoteca sobre la cesión de derechos permite que el deudor se libere de sus obligaciones, que el nuevo prestatario se convierta en propietario de la vivienda a un costo similar, para devolver la deuda al banco junto con los intereses. Dado que estos acuerdos son beneficiosos para todas las partes, recientemente se han vuelto populares.
Características de la cesión de derechos hipotecarios
El banco no celebrará un acuerdo que se refiera a la cesión. Se concluye un documento adicional. Las tácticas son ofrecidas por Sberbank, VTB y algunas otras grandes instituciones financieras. A veces, cuando se trata de un nuevo prestatario, se muestran los datos modificados. Pueden relacionarse con un aumento en la tasa de interés al alza.
La peculiaridad radica en el hecho de que la vivienda bajo el nuevo contrato se puede vender. Pero tal operación es posible solo después de que la institución financiera haya evaluado todos los riesgos y emitido documentos especiales. El propio banco puede revender el apartamento a un pagador más adecuado si el cliente anterior ha acumulado grandes deudas.
Las ventajas de tales transacciones incluyen:
- no es necesario evaluar la propiedad;
- no es necesario pagar la primera cuota;
- el contrato se redacta sin comisión;
- ya se han recopilado documentos para el objeto, adjuntos al caso.
Cesión de derechos por iniciativa de un particular y un acreedor
Al interactuar con un individuo, la hipoteca se emite solo después del permiso de la institución de crédito. Este tipo incluye no solo transacciones que involucran divorcio y división de propiedad. El sujeto puede ejercer este derecho cuando se traslade a otro país para obtener la residencia permanente. Esta puede ser la razón por la que el banco comienza a exigir el pago anticipado de la deuda, la eliminación de la vivienda del gravamen.
Sólo existe una posibilidad cuando el prestatario puede disponer de la propiedad pignorada sin la aprobación del banco: un testamento. Todas las demás operaciones se realizan solo después de obtener los permisos.
La cesión iniciada por un banco a menudo ocurre en caso de quiebra. Luego, todos los derechos y obligaciones se transfieren al nuevo propietario. Debe notificar a los pagadores por escrito los nuevos detalles sin especificar el motivo de la quiebra. Durante la cesión de derechos, el nuevo propietario no puede imponer multas e imponer sanciones por violar el plazo de amortización de la deuda hasta que finalice el procedimiento de liquidación. El banco puede insistir en un nuevo acuerdo en algunas otras situaciones:
- la transacción se reconoció como ilíquida;
- se requiere el reembolso urgente de la deuda;
- la garantía se cobra en caso de incumplimiento del calendario de pagos.
¿Cómo se realiza el procedimiento?
El siguiente esquema es el más utilizado: físico. la persona encuentra al vendedor propietario del apartamento hipotecario. Ambos ciudadanos presentan una solicitud al banco con una declaración escrita de su deseo de utilizar el derecho de cesión. Los empleados de la entidad de crédito están verificando al nuevo participante, resolviendo problemas relacionados con la renovación de la transacción.
Si el tercero cumple con los requisitos del banco, se firma un documento de hipoteca por separado. Se lleva a cabo el registro de nuevos documentos y la liquidación entre el comprador y los vendedores.
Tenga en cuenta: el primer propietario de la propiedad puede acudir a los tribunales para impugnar la transacción. Un argumento suficiente es una declaración de que las condiciones eran deliberadamente desventajosas. Ésta es una de las razones por las que algunos bancos no están de acuerdo con la cesión.
Las transacciones realizadas bajo un acuerdo de participación en el capital social están sujetas a menores riesgos. Pero el comprador puede perder cantidades significativas si, por cualquier motivo, se rescinde la DDU.
En conclusión, observamos que algunos ciudadanos están solicitando un préstamo para la posterior cesión de hipotecas. No debe aceptar tal trato, ya que el consentimiento del prestatario para transferir la deuda a otro ciudadano no es suficiente. La decisión final recae en el banco. Si inicialmente decidió no prestarle a un ciudadano, es poco probable que haya una respuesta positiva a la conclusión de un nuevo acuerdo.
