"¡Protéjase y proteja a sus seres queridos de situaciones de vida imprevistas solicitando cobertura de seguro en nuestro banco en condiciones atractivas!" - esta cita, que, lamentablemente, ha sido escuchada más de una vez por todos los clientes que al menos una vez han solicitado a bancos y empresas comerciales para obtener un crédito al consumo. Averigüemos si es legal imponer los servicios de seguros.
Además del clásico "guión", que el empleado pronuncia de manera entrometida y con una sonrisa, muchos bancos, por las buenas o por las malas, intentan "deslizar" un documento misterioso en letra pequeña "¡para una firma obligatoria!" Los prestatarios desatentos o descuidados, sin mirar, a menudo se crean problemas en forma de sobrepago adicional, poniendo voluntariamente su firma debajo de la columna de protección del seguro.
¿Cómo protegerse de la arbitrariedad de los gigantes financieros y evitar imponer esos servicios que no son necesarios? En primer lugar, no olvide que, digan lo que digan los gerentes de ventas, el seguro de préstamos es un deseo puramente voluntario del cliente, y más de un especialista no tiene derecho a obligarlo a emitirlo. Muchos empleados pueden ser astutos y afirmar que, dicen, "¡no otorgamos préstamos sin seguro!", Pero esto no es cierto.
En segundo lugar, el seguro y el crédito son dos icebergs diferentes en un mar de intrigas financieras, y pueden chocar con el barco en la persona del cliente, pero solo si él quiere. En otras palabras, los bancos no tienen derecho a imponer seguros, solo pueden solicitar contratarlo, ya que es una ganancia directa de una subsidiaria o una empresa amiga que “vive” emitiendo pólizas de seguro. Y si el prestatario, que inicialmente no tenía la intención de emitir un préstamo sin seguro, sin embargo decidió hacerlo después de la persuasión del gerente, entonces esto solo habla de la profesionalidad del vendedor que sabe cómo convencer al cliente.
Los bancos no tienen derecho a asegurarlos, pero, sin embargo, dicha protección sería muy útil para muchos clientes, por ejemplo, si el padre de familia, que es el único sostén de la familia, decide obtener grandes cantidades de fondos prestados para mucho tiempo. En este caso, lo más lógico sería proteger a familiares y amigos de la necesidad de liquidar el préstamo y los intereses del mismo en caso de fallecimiento o incapacidad. Y si, después de contratar un seguro en algunos bancos, puede rechazarlo trayendo un paquete de documentos en un futuro cercano después de la emisión del préstamo, entonces ya no será posible contratar un seguro después de presentar una solicitud. Es decir, un prestatario no asegurado, en caso de su pérdida prematura de solvencia, introduce en deuda a su familia, ya que el banco impondrá todas las obligaciones de pago a los familiares.
