Al ofrecer sus productos a sus clientes, los bancos están interesados en obtener el máximo beneficio. Consiste no solo en recibir intereses por un préstamo, sino también en prestar otros servicios. Su pago se denomina de otra manera: cuotas, contribuciones, pagos, programas, así como comisiones.
Formalmente, las comisiones que le cobraban al cliente por la emisión de un préstamo, así como por el mantenimiento de una cuenta de préstamo, allá por 2009, por sentencia de la Corte Suprema de Arbitraje, fueron declaradas ilegales. Sin embargo, esto no detuvo a los financieros, porque encontraron la oportunidad de eludir la ley y aún así recibir sus comisiones.
La comisión bancaria es una tarifa por la prestación de servicios que el banco cobra al cliente. Aunque este concepto no contiene ni el Código Civil de la Federación de Rusia ni la Ley "sobre bancos y actividades bancarias", tal redacción figura en los documentos y acuerdos bancarios e implica el pago por los servicios prestados. Vale la pena señalar que las comisiones bancarias en términos de ganancias son la segunda fuente de ingresos después de los intereses de los préstamos.
El monto de la comisión se determina en el contrato y se puede expresar como un porcentaje del monto de la transacción (por ejemplo, 1% del monto de la transferencia de dinero) o en cifras absolutas (por ejemplo, 1000 rublos mensuales para mantener una cuenta de entidad legal).
Las comisiones bancarias se pueden dividir en dos tipos:
por los servicios prestados, Tarifas "impuestas" (u ocultas).
Los bancos cobran una comisión por la prestación de servicios como:
- transferencia de dinero,
- retirar efectivo de terceros bancos,
- contando monedas, billetes,
- retirar efectivo de tarjetas de crédito,
- servicio de tarjetas de crédito,
- Conversión de Moneda,
- factoring (un servicio bancario para proveedores que trabajan con plazos de pago diferidos),
- Operaciones documentales necesarias para las liquidaciones entre el vendedor y el comprador.
El segundo tipo de comisión incluye las llamadas comisiones "impuestas", que son pagos por servicios adicionales del banco, que de hecho son parte integral del servicio principal. Por ejemplo, al otorgar un préstamo, el banco puede cobrar adicionalmente fondos del cliente para:
- consideración de la solicitud,
- emisión de un préstamo,
- desembolso de fondos de la cuenta,
- transferencia de fondos a la cuenta del prestatario,
- abrir y mantener una cuenta de préstamo,
- servicios de consultoría personal,
- seguro de vida y salud,
- amortización anticipada del préstamo,
- negativa a recibir un préstamo,
- proporcionar al cliente información sobre la deuda.
Otra opción de pago adicional, de la que el cliente puede que ni siquiera sepa, es la notificación por SMS. El servicio de banca móvil a menudo se activa automáticamente después de que el cliente recibe una tarjeta bancaria. También se paga su provisión. Los fondos se retirarán automáticamente del teléfono móvil o de la cuenta de la tarjeta. Si no lo va a utilizar, es mejor apagarlo inmediatamente.
Como regla general, las tarifas y comisiones ocultas en el acuerdo están escritas en letra pequeña, por lo que no son sorprendentes. Por lo tanto, al recibir una tarjeta o solicitar un préstamo, debe estudiar detenidamente todas las subcláusulas del acuerdo, prestando especial atención al pago de los servicios adicionales.
