Los depósitos bancarios son la forma más sencilla y asequible de acumular y aumentar sus propios fondos. Hoy en día el mercado ofrece una amplia variedad de productos bancarios, en este sentido, es importante no confundirse con la elección del depósito y tomar la decisión correcta.
Cómo elegir un depósito bancario rentable
A primera vista, la lógica de elegir el depósito más rentable es extremadamente simple: cuanto más alta es la tasa de interés, más altos son los ingresos. Pero no siempre las tarifas altas son garantía de alta rentabilidad, en este caso es necesario tener en cuenta una serie de factores.
Vale la pena considerar el valor promedio de las tasas de depósito, que publica el Banco Central de la Federación de Rusia. De acuerdo con las recomendaciones del regulador, las tasas fijadas por los bancos no deben desviarse de la media aritmética en más de un 1,5%. Como regla general, los bancos pequeños ofrecen tasas de interés ultra altas. Antes de elegir un depósito, vale la pena evaluar seriamente los posibles riesgos crediticios, estudiar el historial financiero del banco, asegurarse de que el banco sea miembro del sistema de seguro de depósitos y también ver si tiene una licencia para recaudar fondos. Para minimizar los riesgos, puede colocar sus ahorros en varios bancos. No debemos olvidarnos de la fiscalidad de los ingresos por intereses elevados.
Si la tasa de interés de un depósito en rublos excede la tasa de refinanciamiento del Banco Central de la Federación de Rusia en un 5%, y en un depósito en moneda extranjera en más del 9%, los ingresos se gravan al 35%.
Antes de abrir un depósito, debe decidir el propósito de abrirlo y las operaciones propuestas con la cuenta. En los bancos, por regla general, hay una regla: cuanto menos libertad se le da al cliente en el área de administración de cuentas, menor es la tasa de interés.
Qué otros factores afectan la tasa de interés y la rentabilidad del depósito. En primer lugar, este es el tamaño de la contribución. Cuanto mayor sea el monto del depósito, mayor será la rentabilidad. Pero si planea abrir un depósito por un monto de más de 700 mil rublos, debe tener en cuenta el grado de confiabilidad del banco en el mercado ruso.
Si el monto para la colocación es inferior a 700 mil rublos, puede abrir un depósito en cualquier banco que sea miembro del sistema de seguro de depósitos, porque revocación de la licencia del banco, se reembolsará al depositante el monto total del depósito.
En segundo lugar, la moneda del depósito afecta la rentabilidad del depósito. Los más rentables en términos de tasas de interés son los depósitos en moneda extranjera. Para depósitos en euros y dólares, es significativamente menor (2-3 veces). Pero no debes renunciar a ellos. En el contexto de la devaluación del rublo, pueden volverse más rentables y el rendimiento de los depósitos en rublos puede depreciarse bajo la influencia de la inflación.
En tercer lugar, este es el plazo del depósito. Cuanto más tiempo planee conservar el dinero, mayor será el interés y la rentabilidad. En el caso de los depósitos perpetuos, no estamos hablando de aumentar los fondos propios, los beneficios se reducirán a cero.
¿Cuáles son los depósitos más rentables?
Desde el punto de vista de la tasa de interés, los depósitos se pueden organizar de la siguiente manera: en primer lugar - ahorros (la tasa es 0.5% más alta que la tasa de ahorro), en el segundo - acumulativos, en el tercero - liquidación (el tasa es 1.5% menor que las de ahorro). Los depósitos de ahorro son los más rentables en términos de tasas de interés, pero los depósitos de ahorro tienen la oportunidad de aumentar la rentabilidad al depositar fondos en la cuenta.
Si no planea retirar intereses sobre el depósito, entonces vale la pena elegir depósitos con capitalización de intereses. El tipo de interés efectivo sobre ellos será superior al nominal. Cuanto más a menudo sea la capitalización de intereses, mayor será el rendimiento. La mayor ganancia se puede obtener mediante depósitos a plazo fijo con capitalización mensual de intereses y sin posibilidad de retiro parcial. Para tales depósitos, los bancos pueden establecer una tasa de interés más alta cuando aumenta el monto de la cuenta.
Vale la pena prestar atención a los depósitos estacionales, que son válidos por un período de tiempo limitado. Se establecen para ellos las tarifas más favorables.
