En la primera etapa de la relación entre el banco y la persona acreditada, se verifican los ingresos y la solvencia del prestatario. Su resultado es el principal factor que influye en la decisión de emitir un préstamo y determinar su tamaño. Suele ocurrir que los prestatarios retengan alguna información o inflen sus ingresos, al respecto, los especialistas del banco desarrollan ciertas estrategias para identificar la buena fe de un cliente potencial.
Instrucciones
Paso 1
Lleve a cabo una conversación con un prestatario potencial sobre los datos proporcionados en el cuestionario. Dicho cuestionario se completará en cada banco al solicitar un préstamo. Contiene información de contacto, números de teléfono, dirección, lugar de trabajo, ingresos promedio, disponibilidad de préstamos pendientes en otros bancos y otra información. Como regla general, se pueden usar preguntas clave para averiguar la confiabilidad de la información especificada. Al completar el cuestionario, la mayoría de los clientes afirman que no han utilizado previamente los servicios de otras estructuras crediticias y no tienen deudas con ellos, ya que intentan hacer pasar la información deseada como válida. Durante la conversación, aclare este punto e insinúe que el engaño no ayudará, ya que el banco aún se enterará del historial crediticio.
Paso 2
Verifique la autenticidad de los documentos presentados por el prestatario. Analice el certificado 2-NDFL. Este documento se falsifica muy a menudo. El caso es que el certificado refleja el "ingreso blanco" del prestatario, que en realidad puede ser mucho mayor cuando se recibe un salario en un "sobre". En un esfuerzo por reflejar estos ingresos, los clientes recurren a la falsificación de datos.
Paso 3
Revise el documento para ver si hay errores graves al realizar una falsificación. Cuando se establece un salario de más de 20 mil rublos por mes, el prestatario puede olvidarse de eliminar la deducción fiscal estándar en la cantidad de 400 rublos, que se establece para los contribuyentes con una cantidad menor de ingresos.
Paso 4
Verificar que los códigos de deducción coincidan y completar los campos con su indicación, así como la correspondencia de los importes de las deducciones estándar y sociales, que sean firmes o requieran prueba documental adicional. Si existe sospecha de la autenticidad del certificado 2-NDFL, es necesario realizar un examen exhaustivo con una visita al lugar de trabajo del prestatario.
Paso 5
Analice el historial crediticio del prestatario. De acuerdo con la Ley Federal "Sobre Historial de Crédito", hay oficinas especiales en Rusia, en las que, según los datos del prestatario, puede encontrar información sobre la recepción y devolución de todos sus préstamos.
