Durante la crisis, los bancos comenzaron a subir las tasas de todo tipo de préstamos y las sanciones por morosidad, minimizando así los riesgos que se presentaban. Cuando la situación económica en el país se estabilizó levemente, las tasas de interés de los préstamos bancarios comenzaron a bajar. En respuesta a esto, los prestatarios emprendedores, que sacaron un préstamo a una tasa desfavorable, comenzaron a buscar opciones para refinanciar la deuda. ¿Realmente puede beneficiarse y reducir costos refinanciando un préstamo existente con otro banco?
¿Qué se necesita para refinanciar préstamos de otros bancos?
El objetivo principal de la refinanciación de préstamos es el reembolso total de un préstamo mediante la obtención de un nuevo préstamo, emitido en condiciones más leales. El refinanciamiento le da al prestatario la oportunidad de reducir los intereses del préstamo, cambiar la moneda del préstamo y obtener un préstamo más de lo que tenía en el préstamo anterior. Puede refinanciar tanto préstamos grandes (por ejemplo, hipotecas, préstamos para automóviles, etc.) como préstamos al consumo ordinarios. Es cierto que refinanciar un préstamo grande no siempre es rentable, ya que los costos de reemitirlo pueden exceder la cantidad de interés restante del préstamo original.
Un prestatario que desee refinanciar un préstamo de otro banco debe cumplir con los siguientes requisitos:
- tener un buen historial crediticio;
- el plazo del préstamo al consumo actual debe ser de al menos 6 meses, y para los préstamos hipotecarios, al menos 1 año;
- No debe haber ninguna deuda vencida actual sobre el préstamo refinanciado.
En general, el procedimiento de refinanciamiento prácticamente no se diferencia del préstamo inicial. El banco también verificará el historial crediticio del prestatario y el nivel de sus ingresos (si ha disminuido, es posible que se rechace la refinanciación del préstamo).
¿Qué préstamos se pueden refinanciar?
En general, cualquier préstamo bancario puede refinanciarse. Un prestatario que desee refinanciar un préstamo existente debe, además del paquete estándar de documentos, proporcionar al banco un contrato de préstamo y un certificado del monto requerido para el pago anticipado total del préstamo existente. También necesita los detalles de la cuenta a la que se transferirán los fondos de otro acreedor.
Al refinanciar un préstamo hipotecario, no puede prescindir de certificados adicionales, lo que significa que no puede evitar gastos innecesarios. Para volver a registrar una hipoteca en otro banco, tendrá que volver a gravar los bienes raíces residenciales y registrar este proceso con el Servicio de Registro Federal. Debido a las constantes fluctuaciones en los precios de mercado de los bienes raíces, el contrato de seguro también deberá volver a celebrarse. El nuevo registro de todos los documentos y los servicios notariales requieren ciertos costos financieros, que en total ascenderán a alrededor de 30-40 mil rublos. Es por eso que los expertos no recomiendan refinanciar un préstamo hipotecario si se emite por un período superior a 5 años.
Si el prestatario desea refinanciar un préstamo de automóvil, debe comunicarse con un banco que ofrezca condiciones más favorables para este tipo de préstamos. Si el coche está en buenas condiciones, se puede volver a emitir como depósito de seguridad.
Los prestatarios que han emitido un gran préstamo al consumo en efectivo también pueden utilizar el servicio de refinanciamiento. Con la ayuda del représtamo, podrán reducir el monto del pago del préstamo o extender el período del préstamo registrando un monto mayor al requerido para el pago anticipado del préstamo (la diferencia se le da al prestatario).
