Refinanciar una hipoteca no es más que saldar la deuda financiera de una institución financiera pidiendo dinero prestado a otra. Hoy en día, muchos bancos ofrecen este tipo de servicio para ampliar su base de clientes.
La refinanciación de préstamos está especialmente solicitada en el ámbito de los préstamos hipotecarios. Consideremos la situación con un ejemplo ilustrativo: el prestatario obtuvo un préstamo hipotecario al 20% anual por un período de 25 años en el banco "A". Sin embargo, pronto descubrió que el Banco B estaba otorgando la misma cantidad de hipoteca al 15% anual.
Decide tomar un préstamo por el monto requerido del banco "B", saldar la deuda al banco "A", y luego, de la manera habitual, pagar la hipoteca al banco "B", solo con una tasa de interés mucho más baja.. Al mismo tiempo, el 5% anual permanece en el bolsillo del prestatario. Teniendo en cuenta que la hipoteca está diseñada para 25 años y el banco tiene que pagar intereses todos los meses, el cliente del banco eventualmente ahorrará una cantidad significativa.
Qué buscar al refinanciar una hipoteca
Al cambiar a un préstamo más adecuado, es necesario recopilar toda la documentación requerida nuevamente, en este sentido, debe estar preparado para el hecho de que tendrá que incurrir nuevamente en costos financieros. Deberá llevar un certificado del BTI, traerlo del lugar de trabajo. Tendrá que ponerse en contacto con el tasador nuevamente, pagar por su trabajo.
El prestatario debe realizar los cálculos en la etapa inicial. Esto determinará si comenzar o no a refinanciar. Es necesario determinar la diferencia entre el préstamo antiguo y el nuevo. El costo de obtener una nueva hipoteca se deduce del monto recibido, por lo que se obtiene una imagen real del ahorro de costos.
Cuando refinanciar su hipoteca
El servicio es ofrecido por Sberbank, los prestatarios a menudo recurren a los bancos VTB, Gazprombank y Rosselkhozbank. Es posible refinanciar en Tinkoff. Pero vale la pena hacer esto en los siguientes casos:
- la hipoteca se emitió por una gran cantidad;
- llevará mucho tiempo cumplir con las obligaciones con el banco;
- un tipo de interés elevado (en comparación con los que ofrecen los bancos en este momento).
Con un monto de préstamo pequeño o a corto plazo hasta el pago total, no tiene sentido participar en el refinanciamiento de la hipoteca, porque con una pequeña diferencia en las tasas de interés, solo podrá ahorrar un par de miles de rublos.
Si los prestatarios sacaron una hipoteca, hicieron contribuciones, le quedaban 500 mil rublos para pagar, entonces debe comparar las tasas de interés del préstamo anterior y el nuevo. Con una diferencia del 1% durante un período de cinco años, el prestatario ahorrará 15 mil rublos. Pero tendrá que redactar documentos, por lo que los gastos deben deducirse de esta cantidad.
Sería bueno si baja a cero en tal situación, pero los costos de registro pueden ser significativos, por lo que en este caso es mejor dejar la hipoteca anterior. Si el cliente del banco acaba de comenzar a pagar, pagará la hipoteca en su totalidad en 15 años, vale la pena comparar la cantidad ahorrada y el costo del papeleo. Si el primero tiene sobrepeso, puede comenzar a refinanciar.
