Pocas personas pueden permitirse comprar un apartamento o no tienen suficiente dinero. Una hipoteca es una salida para quienes decidieron adquirir sus propios metros cuadrados.
La tasa de interés establecida al obtener un préstamo no será necesariamente la misma para los 10-20 años. Los bancos brindan una excelente oportunidad para bajar la tasa y reducir el pago mensual. A esto se le llama refinanciamiento.
Tipos de refinanciamiento
- Internamente
- Externo
En el primer caso, vuelve a registrar la transacción concluida en el banco en el que emitió la hipoteca en términos más favorables para usted. Esto se formaliza mediante un acuerdo adicional al contrato. En el caso de una externa, puedes refinanciar la hipoteca en otro banco. Al completar un nuevo acuerdo, obtiene un préstamo con una tasa de interés reducida.
Escollos de refinanciamiento hipotecario
El primer inconveniente de la refinanciación es la recopilación de documentos. De hecho, tendrá que volver a pasar por el mismo procedimiento que cuando solicitó una hipoteca. Más los costos que inevitablemente seguirán al recolectar y el tiempo invertido. Además, no debes realizar este trámite si el monto es pequeño o si ya se ha pagado 2/3 de la hipoteca.
La segunda desventaja es la imposibilidad de recibir una deducción fiscal sobre los intereses pagados al banco. Pero esto es solo en el caso de refinanciamiento externo, cuando obtiene un préstamo de otro banco. También vale la pena considerar esto al refinanciar. La cantidad de fondos perdidos por intereses se debe restar del total ahorrado al reducir la tasa de interés.
Pero existe la oportunidad de evitar la pérdida de fondos sobre los intereses pagados. Para hacer esto, debe leer detenidamente el nuevo acuerdo y encontrar la frase "refinanciamiento hipotecario" en la asignación del préstamo. En este caso, las autoridades fiscales lo tendrán en cuenta, y su 13% sobre los intereses pagados al banco le serán devueltos sin problemas y retrasos. Si lo olvidó o no lo sabía, en el caso de que se indique una redacción diferente, debe ir al banco donde refinanció y obtener un certificado sobre el propósito del pago con la indicación correcta y necesaria.. A continuación, llévelo a las autoridades fiscales.
Cuando solicite una refinanciación externa, seleccione cuidadosamente un banco. Ahora, en el mercado de servicios financieros, hay más casos en los que el Banco Central revoca licencias a instituciones financieras. Estos son casos muy desagradables y problemáticos para los prestatarios, es mejor protegerse tanto como sea posible de meterse en tales situaciones.
Los bancos con participación estatal total o parcial, comprobada a lo largo de los años, son populares como estándar. Estos son VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, NOVIKOMBANK, AK BARS y otros. Tinkoff Bank se ha ganado una buena reputación entre los bancos comerciales.
Debe comprender que vale la pena pasar por el procedimiento de refinanciamiento cuando la reducción de la tasa de interés es de al menos 1.5-2 puntos porcentuales. Si hay un punto 0, 5-1, no tiene sentido y no vale la pena el tiempo invertido. Y puede conllevar costos que cubran el monto en el que disminuirá la tasa de interés. Por lo tanto, debe calcular si esta búsqueda de ahorros se convertirá en una falla monetaria.
