Los objetos de las quejas en el sector bancario, con mayor frecuencia, son empleados de instituciones de crédito. Sin embargo, con la creciente popularidad de los pagos que no son en efectivo, los casos de fraude con el uso de tarjetas bancarias se han vuelto más frecuentes. Habiendo caído en la trampa de los estafadores, sus víctimas, tarde o temprano, comienzan a buscar formas de recuperar su dinero y llevar a los estafadores ante la justicia. ¿Qué papel juega el banco en esta situación? ¿Es posible remediar de alguna manera la situación con la ayuda de una queja enviada a una institución financiera?
Fraude del titular de la tarjeta
Las tarjetas Sberbank populares en Rusia son utilizadas tanto por ciudadanos respetuosos de la ley como por estafadores. Encuentran a sus víctimas potenciales, por regla general, en Internet en servicios publicitarios, a través de grupos en redes sociales y sitios de vuelo nocturno. A una persona se le ofrece cualquier servicio o producto a un precio atractivo. A veces, la captación de dinero se lleva a cabo bajo la apariencia de una organización benéfica o una solicitud de asistencia dirigida a una persona específica en una situación de vida difícil.
En cualquier caso, el hecho de que la víctima transfiera voluntariamente sus fondos a la tarjeta del estafador permanece inalterado. Como consecuencia, la raíz del problema radica en la confianza injustificada en los extraños. Solo los consejos estándar pueden ayudar aquí: use sitios confiables, dé preferencia a las reuniones cara a cara cuando se trata de ofertas en anuncios, lea reseñas en Internet sobre temas similares.
Cuando se conoce el hecho del fraude, es hora de buscar al culpable y tratar de recuperar su dinero. Si no se sabe nada sobre el culpable, excepto una tarjeta bancaria o un número de teléfono, será difícil encontrarlo.
Cómo quejarse de un cliente de Sberbank u otro banco
Quejarse de un cliente sin escrúpulos de Sberbank u otro banco es en realidad inútil, ya que las instituciones financieras tienen poderes limitados sobre estos temas. No se les permite divulgar los datos personales de los titulares de la cuenta a otros. Y solo pueden, a petición del solicitante, transferir su recurso de devolución voluntaria de fondos al titular de la tarjeta.
El banco tampoco tiene derecho a cancelar el pago realizado por el cliente si el dinero ya ha sido acreditado en la cuenta del beneficiario. Anteriormente, tales operaciones tomaban horas e incluso días, durante los cuales era posible cambiar de opinión y retirar sus fondos, pero ahora las transferencias de tarjeta a tarjeta se realizan casi instantáneamente. Sin embargo, si encuentra el fraude con la suficiente rapidez, debe intentar cancelar la transacción llamando a la línea directa de su banco. Para Sberbank, estos son los números 900 (para Rusia) o + 7-495-500-55-50 (en todo el mundo) las 24 horas del día. Puede encontrar información sobre otros bancos en el reverso de la tarjeta plástica.
El especialista del servicio de soporte le pedirá que nombre su información personal, número de tarjeta o una palabra clave, solo para identificación remota. Además, el empleado del banco, a solicitud del cliente, determinará si es posible la cancelación de la transferencia de dinero.
Si el pago ha llegado al destinatario, la devolución del dinero y el castigo del defraudador aún deben iniciarse comunicándose con la oficina de su banco. Para ello, se redacta una reclamación para cancelar la transacción errónea dirigida al titular de la sucursal. La solicitud debe indicar la fecha, el monto del pago, el número de su cuenta bancaria, y como prueba se adjunta un cheque de un cajero automático o cuenta personal de Sberbank Online (u otro banco). El documento está redactado en dos copias, registrado por un empleado de una institución financiera con la fecha y el número.
Es posible quejarse de manera efectiva sobre un cliente de Sberbank que cometió fraude solo con la participación de la policía. El banco considera una solicitud de reembolso, en promedio, de 10 a 30 días hábiles, pero esta no es una razón para no hacer nada. Las posibilidades de una transferencia voluntaria de dinero en tales casos son mínimas y un reembolso forzoso solo es posible por un tribunal.
Informar a la policía y al tribunal
La policía redacta un comunicado sobre las acciones fraudulentas que han tenido lugar, se adjuntan todos los documentos bancarios y cheques, se indica información sobre el infractor (número de teléfono o tarjeta). Para que la decisión de iniciar una causa penal sea positiva, se requiere prueba: capturas de pantalla de correspondencia, páginas de un sitio web o de un grupo en una red social, grabaciones de voz de conversaciones.
Con base en la información recibida, la policía establece la identidad del titular de la tarjeta y toma la decisión de someterlo a responsabilidad penal. A solicitud de los organismos encargados de hacer cumplir la ley, Sberbank, como cualquier otro banco, está obligado a proporcionar datos personales de sus clientes.
A su vez, la víctima, habiendo recibido información detallada sobre el defraudador, puede presentar una demanda en su contra con una demanda de reembolso. Al mismo tiempo, la iniciación de una causa penal no es un requisito previo. Actúan de acuerdo con un esquema similar si el dinero se envió accidentalmente a la cuenta incorrecta y su propietario no quiere devolverlo voluntariamente. La reclamación, dirigida al cliente inescrupuloso del banco, va acompañada del historial de solicitudes y respuestas de la entidad de crédito, así como de las circunstancias de la apropiación indebida de fondos ajenos por parte de otra persona.
Durante el juicio, es probable que se requiera la asistencia de un abogado calificado, lo que está asociado con costos adicionales. Y llevará más de un mes esperar el final del proceso. Esto no siempre está justificado si el monto devuelto no excede los costos legales. Sin embargo, en los casos en que se trata de pérdidas económicas importantes, sin duda merece la pena quejarse y luchar por la justicia.
