La necesidad de informar al banco sobre cómo se gastaron los fondos surge solo cuando se reciben préstamos específicos. La responsabilidad que amenaza al prestatario por el mal uso del dinero se establece en el contrato de préstamo.
Responsabilidad de las personas por malversación de fondos
La responsabilidad por el mal uso de fondos solo puede surgir en el caso de un préstamo específico. Recientemente se han vuelto cada vez más populares, ya que tienen tasas de interés más bajas. En este caso, los bancos otorgan gran importancia al control sobre el uso previsto del dinero, ya que el tema de los préstamos es también el tema de las garantías.
En cuanto a los préstamos no focalizados, que con mayor frecuencia se emiten en forma de préstamos en efectivo, los bancos suelen estar interesados en el propósito de obtener un préstamo, pero no están involucrados en verificar dónde se destinó realmente este dinero. Para los bancos, en este caso, lo principal es que el usuario realice pagos del préstamo con regularidad.
Vale la pena señalar que será extremadamente problemático para un prestatario individual gastar dinero de manera inapropiada. El hecho es que la mayoría de los bancos se aseguran adicionalmente y transfieren dinero inmediatamente a la cuenta del vendedor y no se lo dan a los compradores. Por ejemplo, cuando se emite una hipoteca, el dinero se transfiere inmediatamente a la cuenta del desarrollador y, cuando se emite un préstamo de automóvil, se transfiere a favor del concesionario de automóviles. Los bancos verifican previamente estos puntos de venta para detectar sospechas de fraude. Si el punto de venta no supera la puntuación del banco, se le negará un préstamo incluso al prestatario más confiable y concienzudo.
La responsabilidad por el uso indebido de los fondos de crédito debe especificarse en el contrato de préstamo. Estas pueden ser multas o un requisito del banco para devolver inmediatamente el monto total del préstamo. Un prestatario con un alto grado de probabilidad tendrá problemas para obtener préstamos en el futuro.
Lo peor que puede amenazar con el uso indebido del dinero es el enjuiciamiento penal, porque tales acciones pueden estar sujetas a
Arte. 159 del Código Penal de la Federación de Rusia "Fraude".
Responsabilidad de las personas jurídicas por malversación de fondos
En la mayoría de los casos, los préstamos que son atraídos por empresarios individuales y entidades legales están dirigidos. Se proporcionan para fines específicos. Puede ser la implementación de un proyecto de inversión o la reposición del capital de trabajo.
El empleado del banco controla la ejecución de los términos del acuerdo mediante la recopilación de los documentos de respaldo de la transacción (acuerdo, factura, factura, etc.), así como el análisis regular de los movimientos en la cuenta de la empresa.
Las razones por las que el banco presta mucha atención a las áreas de gasto de dinero es que al otorgar un préstamo, la previsión de devolución del dinero se basa precisamente en los objetivos de obtener un préstamo. En caso de mal uso, la empresa, por ejemplo, puede no tener suficiente capital de trabajo y tendrá que refinanciar en otro banco, lo que genera riesgos de quiebra.
Si se revelan los hechos del uso indebido del dinero, el banco dará una evaluación adecuada de la confiabilidad del prestatario. Esto creará ciertos problemas para obtener un nuevo préstamo, proporcionando un nuevo tramo de la línea de crédito. El banco también tiene derecho a exigir el reembolso anticipado del préstamo.
