Si una persona muere sin tener tiempo para pagar los préstamos prestados, sus deudas van a los herederos. ¿Pero en que caso? ¿Y si el heredero es un niño? ¿Y puede el banco exigir una sanción al heredero sobre el préstamo tomado por el fallecido? Las preguntas son complejas y cada una requiere una respuesta detallada.
Los herederos del fallecido están obligados a reembolsar sus préstamos si heredan. Por voluntad o por ley, esto lo hacen ellos, ya no importa. Y la persona heredada se considera no solo la que recibió el certificado notarial, sino también la que no rechazó la herencia.
Esos. se trata de una persona que tomó posesión de la propiedad, tomó medidas para preservarla, incurrió en los costos de su mantenimiento, protegió la propiedad de los reclamos de otras personas, pagó las deudas de los fallecidos o recibió fondos entregados a ellos en deuda. En tal caso, se considera que esta persona ha aceptado efectivamente la herencia y, por tanto, las obligaciones con los acreedores del testador.
Herencias y deudas
Según el Código Civil de la Federación de Rusia, el heredero está obligado a responder por las deudas solo dentro de los límites de la propiedad recibida. Esto significa que si el precio de dicha propiedad es menor que el monto del préstamo, el heredero también pagará menos. Por ejemplo, una persona heredó un automóvil por valor de 300 mil rublos y un préstamo por valor de 500 mil rublos. La cantidad que debe devolver a los acreedores, en este caso, será de 300 mil rublos, ya que debe ser equivalente al precio de la propiedad heredada, es decir. carros.
Si varias personas han entrado en la herencia, todas serán responsables de las deudas del testador. Esto significa que, dependiendo del valor de la propiedad recibida del fallecido, el acreedor puede exigir la deuda de un heredero o de todos a la vez. Por supuesto, dentro del valor de su herencia. Por ejemplo, en el caso de que la propiedad sea una participación en la propiedad de una casa, entonces, en las mismas acciones, los herederos están obligados a reembolsar el préstamo tomado por el testador para esta casa.
Si la deuda del difunto estaba garantizada por una prenda (automóvil, vivienda, etc.), el heredero, además del préstamo, recibe la prenda. Esto facilita la recuperación de la deuda, ya que el banco puede permitir la venta de la garantía y amortizar el préstamo. Además, en este caso, el heredero tiene incluso un derecho de prioridad para saldar la deuda mediante la venta de la prenda.
Si los menores ingresan a la herencia, los créditos del testador también les pasan junto con su propiedad. Pero dado que los niños no pueden realizar actos legales, sus representantes legales ingresan a la herencia: estos son los padres, tutores y fideicomisarios. Es sobre ellos en esta situación que recae la deuda y la obligación de devolverla.
Pero esto es cuando el niño no tiene más de 14 años. Y si su edad es de 14 a 18 años, entonces, al solicitar la herencia, actúa él mismo, sin embargo, con el consentimiento de sus padres, tutores o fideicomisarios. Y los representantes legales también reembolsan el préstamo.
La situación es más complicada cuando se emitió un préstamo con garantía. En este caso, existen dos escenarios posibles para el desarrollo de eventos:
- Si el testador pagó las cuotas con precisión, entonces la deuda pasa a quienes heredan la propiedad. Y la probabilidad de que el banco exija el reembolso del préstamo al garante es muy pequeña.
- Si el fallecido no pagó las contribuciones, y en el momento del fallecimiento el acreedor tiene una decisión judicial para cobrar la deuda, entonces la fianza será responsable. Sin embargo, puede presentar una solicitud a los herederos con un reclamo regresivo, pero solo después de pagar el préstamo. En este caso, el dinero se devolverá al fiador a través del tribunal.
Intereses y multas
Aún más difícil es la situación cuando los herederos no se enteran de inmediato del préstamo dejado por el difunto. En este caso, ¿puede el banco cobrar intereses y multas por contribuciones atrasadas? La pregunta es muy controvertida, ya que no está regulada directamente por la legislación de la Federación de Rusia y no hay una respuesta definitiva. Y la práctica judicial en tales casos varía. Algunas decisiones confirman la legalidad de la demanda de intereses de penalización a los herederos, mientras que otras pueden exigir solo el monto del préstamo, pero no los intereses devengados.
En el primer caso, cuando se confirma la legalidad de la sanción, esto se justifica por el hecho de que el préstamo se emitió en base a un contrato que tiene determinadas condiciones. Y si el deudor muere, su lugar lo ocupa el heredero, es decir, sólo cambia la parte del contrato, pero no las condiciones. Y dado que ignorar el plazo de los pagos del préstamo implica una pérdida como sanción, el banco tiene derecho a exigir el pago de intereses al heredero. Sin embargo, también hay una dificultad aquí: la culpa del prestatario se establece solo a partir de la fecha de la herencia, es decir, registro de un certificado notarial.
En el segundo caso, cuando se prohíbe la demanda de intereses de penalización, el juez decide que el banco puede exigir al heredero únicamente la liquidación definitiva del principal de la deuda utilizando exclusivamente la herencia. Pero al mismo tiempo, el banco tiene el derecho de imponer una ejecución hipotecaria sobre la propiedad dejada por el difunto.
Es imposible predecir qué decisión tomará el tribunal en cada caso en particular. Pero el litigio también es una medida extrema, ya que generalmente las partes acuerdan de forma independiente entre sí.
