Todos los días, cada uno de nosotros gana y gasta dinero. Pero pocas personas piensan en cuál será su situación financiera en unos años o cuando se jubilen. La planificación financiera regular puede ayudarlo a administrar sus finanzas. Dedicar un poco de tiempo a elaborar su plan financiero personal lo ayudará a mirar con más confianza el mañana y a acercarse a obtener la libertad financiera tan esperada.
Es necesario
Plan financiero personal
Instrucciones
Paso 1
Defina sus metas financieras personales. Responde honestamente a ti mismo la pregunta: "¿Qué es lo que quiero financieramente?" Su plan debe basarse en sus metas, deseos y aspiraciones. Las metas financieras deben ser específicas y tangibles. La vaga respuesta "Quiero ser financieramente independiente" no le ayudará de ninguna manera a poner las cosas en orden en sus finanzas personales. Las metas establecidas correctamente suenan así: en un año quiero comprar un automóvil nuevo, en cinco años, para pagar la educación del niño en la universidad, etc. Necesita conocer los términos y montos específicos que necesitará.
Paso 2
Analice su situación financiera actual. Este paso es muy parecido a configurar la contabilidad en una pequeña empresa. Obtenga una imagen de sus activos y pasivos, ingresos y gastos. Trate de tener en cuenta todos los ingresos y gastos, incluidos los costos de transporte, compras de comestibles y facturas de servicios públicos. Para la mayoría de la gente moderna, los gastos son iguales a los ingresos, o incluso los superan cuando se trata de préstamos. El primer paso para remediar la situación es realizar un seguimiento y controlar sus gastos.
Paso 3
Evalúe su propiedad y sus finanzas gratuitas. ¿Cuáles de ellos son activos, es decir, generan ingresos (por ejemplo, vivienda en alquiler, valores, depósito bancario)? ¿Cuáles, por el contrario, son pasivos, es decir, traen pérdidas (por ejemplo, dinero "almacenado" que la inflación se come todos los meses, tierra que no usas)? A menudo es más conveniente deshacerse del pasivo vendiéndolo e invertir los fondos liberados en lugares que puedan generar ingresos adicionales.
Paso 4
Piense en formas de proteger sus finanzas. La forma más famosa de tal protección es el seguro. Compre un seguro en caso de una posible discapacidad; en este caso, tendrá la garantía de que no se quedará sin un medio de vida si algo le sale mal, porque nadie puede excluir completamente esa posibilidad.
Paso 5
Cree una reserva de efectivo suficiente para la existencia normal de la familia durante varios meses. En este caso, si pierde su fuente de ingresos, se sentirá más seguro hasta que solucione la situación.
Paso 6
Determina la cantidad de fondos que puedes usar para invertir. Establezca como regla asignar al menos el 10% de los ingresos recibidos para estos fines.
Paso 7
Determine su estrategia de inversión y seleccione las herramientas adecuadas. Aquí no puede prescindir de la formación en gestión financiera, que se puede obtener en los cursos y seminarios correspondientes que se llevan a cabo en todas las ciudades importantes. La elección de instrumentos de inversión específicos presupone su conocimiento de los tipos de inversiones y métodos de gestión de riesgos. Si no tiene la oportunidad de dedicar tiempo a mejorar su educación financiera, opte por fondos mutuos y depósitos bancarios.
