El mercado de emisión de garantías bancarias prácticamente no es transparente, por lo que el fraude es rampante aquí. La falsificación de garantías bancarias es bastante común y la lucha contra los falsificadores que se especializan en este tipo de fraude es muy difícil. Sin embargo, hay varias formas de reconocer una garantía ficticia y proteger su negocio de las pérdidas asociadas con su aceptación.
La mayor demanda de garantías bancarias ha provocado el crecimiento del mercado en la sombra, cuyos participantes están promocionando activamente sus servicios de registro de falsificaciones. Sin embargo, se puede contrarrestar a los estafadores si conoce varias formas de verificar la autenticidad de una garantía bancaria.
Método 1: utilice la información del sitio web oficial del Banco de Rusia
Aquí puede obtener mucha información sobre cualquier entidad de crédito, tanto activa como cerrada. La sección "Información de referencia sobre instituciones de crédito" contiene todos los bancos que alguna vez han recibido una licencia para realizar operaciones. Basta con escribir el nombre del banco en el cuadro de búsqueda y descubrirás:
• Razón social del banco, su BIC, OGRN, número de registro y dirección de la organización matriz;
• presencia o ausencia de una licencia;
• una lista de sucursales existentes y otras divisiones estructurales con direcciones exactas.
Al verificar cuidadosamente los detalles de la institución de crédito especificada en la garantía bancaria con los datos presentados en el sitio web del Banco de Rusia, podrá reconocer las falsificaciones más graves cometidas con errores. Además, de esta forma es posible determinar garantías emitidas a nombre de un banco con licencia revocada o revocada.
En el sitio puede encontrar hojas de facturación, declaraciones de pérdidas y ganancias, cálculos de la cantidad de estándares. La información sobre si se emitieron garantías bancarias está disponible en la hoja rotatoria. Todas las garantías emitidas son contabilizadas por el banco en la cuenta fuera de balance 91315. La presencia de un saldo en ella indica que esta institución de crédito efectivamente ha otorgado garantías por un monto determinado. Si el saldo de la cuenta 91315 es menor que el número indicado en el documento, o incluso cero, tiene una garantía ficticia en sus manos.
La información sobre si se emitió una garantía de acuerdo con los requisitos del Banco Central de la Federación de Rusia se puede obtener de los extractos bancarios en el formulario 134. Para hacer esto, debe abrir los extractos del mes en el que se emitió la garantía., busque en él el apartado "Patrimonio (capital)" y compare el número allí indicado con el importe de la garantía bancaria que se le proporcionó. El monto de cualquier garantía no puede exceder el 25% del capital social. Si no se respeta el ratio, es una falsa garantía.
Método 2: en el sitio web oficial del banco que emitió la garantía
De acuerdo con los requisitos de la Ley No. 93-FZ y la Carta del Banco Central No. 111-T, el Banco de Rusia obligó a todas las instituciones de crédito a revelar información sobre si el banco tiene divisiones estructurales que aseguren la emisión de garantías bancarias. así como indicar los datos de contacto de especialistas competentes en esta materia. Puede ponerse en contacto con la unidad estructural del banco llamando por teléfono o enviando una carta de consulta por correo electrónico con una solicitud para confirmar la autenticidad de la garantía emitida.
