En el proceso de hacer negocios, los empresarios y las empresas a menudo necesitan atraer fondos prestados. Pueden ser requeridos para implementar proyectos de inversión o para reponer capital de trabajo.
Tipos de préstamos para organizaciones
Antes de obtener un préstamo, una organización debe decidir cuál es el tipo de préstamo más óptimo. Existe una amplia gama de productos de préstamos comerciales en el mercado hoy en día, que pueden clasificarse por diversos motivos.
El primer criterio puede ser la fuente del préstamo. El desarrollo empresarial es imposible sin atraer financiación adicional, incluso externa. Puede ser realizado por bancos e inversores privados. Estos últimos suelen hacer esto a cambio de recibir parte de los beneficios del proyecto. Por lo tanto, la mayoría de las empresas prefieren ponerse en contacto con un banco para recaudar fondos.
Existen préstamos para personas jurídicas y con el fin de captar fondos prestados. Se pueden utilizar no solo para la implementación de proyectos de inversión, sino también para la reposición de capital de trabajo (para salarios, alquiler, compra de equipos, materias primas, etc.). En el primer caso, las organizaciones buscan obtener un préstamo único del banco, un préstamo para productos básicos, en el segundo, una línea de crédito renovable o un descubierto.
El préstamo más popular entre las empresas es una línea de crédito. Se proporciona por un período determinado (por ejemplo, dos años) y puede reembolsarse tanto en cuotas iguales como al recibir la cantidad requerida en la cuenta. Después del reembolso, la línea de crédito se renueva y los fondos prestados se pueden usar nuevamente. Dichos préstamos se emiten para fines estrictamente especificados y no será posible gastarlos en ningún otro lugar. Su ventaja es el hecho de que después de su redención, el devengo de intereses se detiene.
Los préstamos de inversión se emiten en condiciones más estrictas. El prestatario debe tener un plan de negocios detallado, así como la disponibilidad de fondos propios (generalmente al menos el 30%).
Desde el punto de vista de las condiciones de los préstamos, existe una distinción entre préstamos garantizados y no garantizados. Estos últimos se han puesto a disposición de las personas jurídicas hace relativamente poco tiempo, sin embargo, difieren en tasas de interés menos favorables y, a menudo, involucran a garantes.
Condiciones para la concesión de préstamos a organizaciones
Las condiciones de los préstamos dependen en gran medida de la disponibilidad de garantías y del desempeño financiero del prestatario. La mayoría de las veces, los préstamos se aprueban si hay garantía. El equipo de la empresa, el automóvil, los inmuebles pueden actuar como él. Otra opción es la presencia de avalistas que, en caso de impago de la deuda por parte del prestatario, la pagarán.
Además, la empresa debe demostrar un desempeño financiero estable, tener un buen historial crediticio y no tener préstamos vencidos. Los bancos suelen tener en cuenta la edad de los fundadores, el tiempo que la empresa ha estado en el mercado (al menos seis meses), la disponibilidad de teléfonos fijos y un plan de negocios detallado.
Para obtener un préstamo para una organización, debe comunicarse con el banco y proporcionar el paquete de documentos solicitado. Estos incluyen documentos de incorporación, estados contables y financieros y otra documentación comercial.
