Un préstamo es una oportunidad para cambiar un futuro tranquilo por un presente feliz. No hay nada de malo en la mera idea de pedir dinero prestado. Hay circunstancias en las que conseguir un préstamo ayuda a hacer realidad un viejo sueño o puede darnos unos días felices. Y esto es mucho. Entonces, si, contrariamente a todas las dudas y argumentos del sentido común, usted decidió convertirse en deudor, entonces no estará de más lidiar con las principales complejidades de la aritmética y la ley crediticia.
Algoritmo de acciones
1. Al elegir un banco, no sea demasiado perezoso para navegar por Internet en busca de opiniones independientes de deudores anteriores o actuales sobre ciertos bancos. En la Web, puede encontrar fácilmente varios recursos serios que recopilan opiniones privadas sobre todos los principales bancos prestamistas.
2. Habiendo seleccionado varios bancos que le parezcan adecuados, llame a cada uno y averigüe lo siguiente.
- ¿Cuál es el interés real del préstamo que eventualmente tendrás que pagar, teniendo en cuenta la cantidad que vas a tomar (o el banco está listo para brindarte)? Casi todos los bancos utilizan pagos ocultos, de los que el prestatario a veces se entera durante el proceso de reembolso. Solicite a un especialista bancario información sobre todos los posibles pagos de su préstamo, teniendo en cuenta todas las tarifas. Recuerde: la tasa de interés final a menudo es muy diferente de la tasa establecida.
- El vencimiento máximo y mínimo y todas las demás características de su caso (si se necesitan avalistas y si se necesita una garantía, qué tipo de propiedad aceptará el banco de usted en esta capacidad).
- Descubra qué prepagos únicos debe realizar y los costos adicionales en los que incurrirá. A saber: tarifas para la provisión y mantenimiento de un préstamo, el costo de completar la transacción y el seguro de su vida, que a menudo es obligatorio, que puede conocer después de la conclusión del contrato o incluso con la primera entrega.
- Pídale a un especialista que le explique todo en un idioma que comprenda. Haga preguntas sencillas: “¿Cuánto tendré que pagar antes de recibir el préstamo?”, “¿Hay un calendario de pago del préstamo adjunto al contrato? "; “¿En qué mes y en qué fecha será la fecha límite para la primera cuota, cuál es este monto y puedo pagarlo antes / después sin penalizaciones?”; "¿Cuánto dinero tendré que pagar (en total) al banco, teniendo en cuenta la tasa de interés?"
- Aclare, la tasa de interés se cobra sobre el saldo de su deuda o sobre el monto total del préstamo.
- Pregunte qué método de cálculo de intereses se utiliza: anualidad (alquiler), cuando sus contribuciones se realizan en cuotas iguales, o diferenciadas (comerciales), cuando sus pagos disminuyen con cada período subsiguiente.
- Pregunte si hay una tarifa por el servicio del préstamo, que se puede cobrar mensualmente y calcular tanto para el saldo de la deuda como para el monto total del préstamo.
- Es importante averiguar cuál es el porcentaje de sanciones por demora en el pago de un préstamo. Por lo general, el porcentaje se cobra desde el primer día de retraso y puede aumentar todos los días; las sanciones pueden imponerse en forma de sanciones o incluso revisiones de tarifas.
- También debe averiguar qué porcentaje se cobra por el reembolso anticipado del préstamo (si existe tal sanción). También sucede que simplemente no es rentable reembolsar el préstamo antes de lo previsto.
3. Recuerde que las tarjetas de crédito le dan a los bancos aún más espacio para manipular. Es casi imposible calcular de antemano la apuesta real efectiva en las cartas. Por tanto, es preferible llevar dinero en efectivo.
Si, no obstante, decide tomar una tarjeta de crédito, especifique qué porcentaje de multas se cobra por exceder el límite de sobregiro (gasto excesivo) y si hay tarifas por retirar un préstamo de un cajero automático (de otra persona o del mismo banco) en efectivo.
4. Cuando se haga la elección, estudie cuidadosamente la plantilla de contrato con anticipación. Preste especial atención a las notas a pie de página. Asegúrese de que todo lo que se le dijo en palabras esté confirmado en un documento oficial.
5. Trate de estar al tanto de los plazos para pagar sus cuotas regulares. En el ajetreo y el bullicio de los negocios, a menudo posponemos el pago para más tarde y, el último día, lo olvidamos o, por suerte, no podemos irrumpir en el banco. El plazo de pago tiene la particularidad de convertirse en una sorpresa desagradable. Para evitar que esto suceda, es mejor dejar un pequeño hueco y pagar por adelantado, al menos con unos días de antelación. De lo contrario, tendrá que pagar de más: los bancos, por regla general, desde el primer día son severamente multados por llegar tarde. Además, corre el riesgo de tener un mal crédito.
6. Al término de las relaciones con el banco, solicitar un papel oficial con sello y firma en caso de ausencia de reclamos por su parte. Debe quedar claro en el texto que no le debe nada más al banco.
Desafortunadamente, sucede que el deudor no ha pagado una cantidad ridícula, cuya presencia el banco no informa de inmediato, pero cuando ya se le han cobrado multas e intereses considerables.
7. Cuando finalmente se libere de la carga de la deuda, prepárese para una avalancha de SMS del banco con ofertas de nuevos préstamos tentadores. La tentación es grande, porque ya conoces el dulce sabor del dinero "fácil" y rápido. No se deje engañar por las provocaciones. Había una necesidad urgente y el dinero de otras personas lo ayudó, pero ¿vale la pena aprovechar nuevas obligaciones?
Piense detenidamente si realmente no puede arreglárselas con sus propios fondos o con la ayuda de sus seres queridos, porque puede tomar rápidamente los de otra persona y tendrá que dar los suyos durante mucho tiempo.
