Comprar un automóvil, y especialmente a expensas de los fondos de crédito, está lejos de ser el placer más barato. Además del monto principal del préstamo, que alcanza varios cientos de miles de rublos, el banco también tiene que pagar intereses y un interés considerable. Las tarifas bancarias y el seguro de automóvil también deben agregarse a la lista de gastos que forman parte integral de los préstamos para automóviles. Para reducir todos los costos futuros al mínimo y solicitar un préstamo de automóvil en los términos más favorables, es necesario estudiar todos los requisitos y condiciones del banco con anticipación.
Monto de crédito
Para la compra de un automóvil, los bancos generalmente están listos para proporcionar al prestatario un préstamo que varía de 200 a 400 mil rublos. Algunas organizaciones de crédito, por supuesto, pueden proporcionar un préstamo de 50 mil rublos, pero no hay tantas.
Es necesario determinar exactamente qué cantidad necesita. También vale la pena averiguar a qué programa desea solicitar un préstamo para automóvil, con o sin pago inicial. En el esquema de préstamos para automóviles clásicos, el pago inicial es aproximadamente el 30% del costo del automóvil, mientras que en otros tipos de programas de crédito, el pago inicial puede llegar al 50-60%. Si el deseo de adquirir su propio vehículo es tan grande, entonces puede comprarlo a crédito incluso sin un pago inicial, solo que la tasa de interés de dicho préstamo será mucho más alta.
Términos del préstamo
El período durante el cual se emite un préstamo para automóvil dependerá de varios factores: del propio banco, el monto del préstamo y el valor de la tasa de interés. En la mayoría de los casos, los bancos otorgan préstamos para automóviles por un período de 1 a 3 años. Un período tan corto se debe a la renuencia de los propios clientes del banco a liquidar el préstamo del automóvil durante un período demasiado largo. Además, al otorgar un préstamo por dicho período, puede contar con una cantidad de pago en exceso completamente aceptable.
Tasa de interés
En la mayoría de los casos, el criterio principal para elegir un programa de préstamos es el tamaño de la tasa de interés. El valor de la tasa de interés de los préstamos para automóviles rara vez supera el 16% anual, pero las últimas tendencias en el mercado de préstamos indican que el nivel de esta marca está disminuyendo rápidamente. Por lo tanto, algunas organizaciones de crédito ya ofrecen a los prestatarios sacar un automóvil a crédito a solo un 10-12% anual. La tasa de interés final dependerá del plazo del préstamo, el monto del pago inicial, el historial crediticio del prestatario y el paquete de documentos que puede proporcionar al banco.
¿Qué bancos no anuncian?
Los bancos, que ofrecen a los clientes varios programas de préstamos para automóviles, a menudo guardan silencio sobre la presencia de todo tipo de comisiones que acompañan a estos préstamos. Mientras que los propios prestatarios muy a menudo ponen su firma en el contrato de préstamo sin leerlo, y se enteran de las comisiones adicionales del banco sólo cuando empiezan a pagar el préstamo. Teniendo en cuenta que el tamaño de la comisión puede llegar al 2% del monto del préstamo, es fácil calcular que el monto total del sobrepago será mucho mayor que el que el banco anunció inicialmente. Es importante estudiar detenidamente todos los puntos del contrato de préstamo antes de firmarlo.
Seguro de auto
Al solicitar un préstamo para un automóvil, el prestatario se enfrenta a la necesidad de asegurar tanto su automóvil como su vida. El costo de la póliza de seguro puede incluirse en el monto total del préstamo o pagarse con los fondos propios del prestatario. Las organizaciones de crédito, por regla general, trabajan solo con ciertas compañías de seguros, a las que se envían los futuros propietarios de automóviles. Algunos bancos dan a sus clientes total libertad a este respecto: el prestatario puede elegir él mismo una aseguradora o incluso solicitar un préstamo sin seguro.
