Una tasa de interés baja es uno de los criterios más importantes para elegir un préstamo y lo primero a lo que prestan atención los prestatarios. Cuanto menor sea, más rentable será la oferta de préstamo y menor será el monto del pago en exceso.
Es difícil decir de manera inequívoca qué banco tiene el interés más bajo sobre un préstamo, porque por regla general, los bancos establecen una tasa flotante. Se determina para cada prestatario de forma individual. La mayoría de los bancos tienen una regla: cuanto más altos sean los requisitos para el prestatario, menor será la tasa de interés. Depende de la prueba de ingresos, la disponibilidad de garantías y garantes, el historial crediticio del prestatario. Además, el plazo y el monto del préstamo, así como la disponibilidad del seguro, pueden afectar la tasa de interés.
A menudo, las bajas tasas de interés de un préstamo van acompañadas de condiciones adicionales que hacen que los préstamos sean menos rentables, por ejemplo, la disponibilidad de seguros, tarifas de evaluación de garantías y tarifas de emisión de préstamos.
Para obtener un préstamo a una tasa de interés baja, puede considerar las siguientes opciones:
- aprovechar los programas de préstamos preferenciales con subsidios gubernamentales;
- utilizar programas de crédito conjuntos de bancos y fabricantes de bienes (por ejemplo, préstamos para automóviles) o establecimientos minoristas;
- pedir un préstamo al banco donde recibe su salario;
- tome una tarjeta de crédito con un período de gracia y use dinero prestado sin pagar intereses.
Préstamos concesionales con participación estatal
Si necesita un préstamo para la educación superior, entonces es posible obtener un préstamo en condiciones favorables con subsidios del gobierno. Esta oportunidad es proporcionada por Sberbank y Bank Soyuz. La tasa bajo el programa hoy es 5.06%. Pero el prestatario solo debe estudiar bien y perfectamente, de lo contrario el estado deja de subsidiar el préstamo.
Anteriormente en Rusia existía un programa de préstamos preferenciales para automóviles, pero ahora ha dejado de operar.
Programas conjuntos de crédito de bancos y fabricantes de bienes
Algunos bancos ofrecen préstamos con tasas de interés bajas junto con los fabricantes de automóviles. Así, bajo el programa Rusfinance Bank, puede comprar un automóvil Fiat con una tasa del 6,9%, y Raiffeisenbank ofrece préstamos preferenciales con una tasa del 9,9% o más para las marcas Cadillac, Chevrolet, Opel.
Algunos bancos ofrecen tasas preferenciales sobre préstamos específicos para la compra de equipo, paquetes de viaje y tratamiento. Por ejemplo, bajo el programa Avtovazbank, puede comprar un tour con una tasa de crédito del 8%. En Bank Center-Invest, puedes contratar un préstamo para tratamiento a una tasa del 12% anual.
Préstamos para clientes de nómina
Por regla general, las ofertas de préstamos más ventajosas se pueden obtener en el banco en el que recibes un salario o en el que hayas obtenido un préstamo con anterioridad y tengas un buen historial crediticio. Los bancos reducen la tasa para dichos clientes en un 2-4% y requieren un paquete mínimo de documentos.
Para los clientes de salario de Sberbank, la tasa oscila entre el 15,5%, para otros - 17,5% -22% por año.
En algunos bancos, los empleados estatales y el personal militar pueden solicitar un préstamo a una tasa de interés baja. Estos últimos tienen la oportunidad de obtener un préstamo al 13% en Gazprombank, y los funcionarios públicos pueden acreditarse a una tasa del 11,9% en Ak Bars Bank.
Tarjetas de crédito Grace
Para obtener un préstamo y no pagar intereses, puede solicitar una tarjeta de crédito con período de gracia. Lo principal es cumplir con el período de gracia. Como regla general, es de 55 días (en Alfa-Bank, hasta 100 días).
El beneficio de un préstamo de este tipo también es que, una vez pagado, los fondos prestados se pueden utilizar repetidamente, es decir, Se renueva el límite de crédito.
