Solicitar un crédito al consumo en condiciones de crisis constantes y falta de fondos es algo habitual, y muchos ciudadanos utilizan la oferta de los bancos en forma de préstamo a un interés determinado. Pero a menudo, después de haber obtenido un préstamo, el prestatario no puede reembolsarlo por motivos imprevistos o no quiere hacerlo deliberadamente, lo que se registra inmediatamente en el historial crediticio. Como resultado, obtener un préstamo con un historial crediticio malo se vuelve bastante problemático, pero aún es posible.
Factores negativos que afectan la calidad del historial crediticio
Al emitir un préstamo y pagar regularmente los pagos designados, el prestatario crea una imagen positiva de sí mismo, lo que simplifica enormemente la recepción de los montos prestados posteriores en otros bancos. La situación se vuelve exactamente contraria cuando, por determinadas razones, el prestatario deja de realizar los pagos y surgen atrasos. En tales casos, se registra un historial de incumplimiento de las condiciones contractuales en el historial del beneficiario del préstamo, y ya no es tan fácil para el prestatario obtener un préstamo con un historial crediticio malo.
Las razones por las que pueden aparecer "puntos oscuros" en el historial crediticio son:
- violación reiterada de las condiciones de pago establecidas sin dar razones;
- una impresión insatisfactoria de un empleado bancario sobre un prestatario potencial, a saber: incriminación de mentiras, duda sobre la autenticidad de los documentos proporcionados, estado y apariencia, confusión en los datos personales e información sobre uno mismo;
- acciones erróneas del banco (pago retrasado);
- las acciones de los estafadores que emitieron fraudulentamente un préstamo en el pasaporte del prestatario.
El prestatario no tiene la culpa de las dos últimas razones, por lo que es fácil eliminarlas cuando se contacta con el banco y la oficina de crédito. En cuanto al resto, es bastante complicado recuperar la reputación y posteriormente conseguir préstamos de los bancos sin ningún problema.
5 formas principales de obtener un préstamo con mal historial crediticio
Existen 5 formas principales de obtener un préstamo con un historial crediticio malo.
1. Préstamos no en bancos, sino en empresas financieras. La ventaja de este método es la provisión de un préstamo en poco tiempo, sin proporcionar certificados de ganancias y sin estudiar el historial crediticio del prestatario. Pero con altas posibilidades de obtener la cantidad requerida, los altos intereses devengados y, en consecuencia, los pagos en exceso significativos se consideran una desventaja.
2. El registro de una tarjeta de crédito es una forma eficaz de obtener un préstamo pequeño con un historial crediticio malo. El interés en este caso es más alto que cuando solicita un préstamo regular, pero si el dinero se necesita con urgencia, la obtención de una tarjeta es relevante y oportuna.
3. Préstamos con prenda de propiedad, que es una especie de garantía para que el banco cancele el préstamo. Muchos bancos ofrecen préstamos garantizados sin tener en cuenta los datos del historial crediticio, por lo que la posibilidad de pedir prestado una cantidad decente es bastante alta.
4. Puede solicitar y obtener un préstamo con un historial crediticio malo con la ayuda de un garante confiable. En este caso, el banco ofrece intereses bastante aceptables y el monto depende del nivel de ingresos del garante. Solo queda encontrar una persona que acepte actuar como garante y, en caso de problemas financieros para el beneficiario del préstamo, asumirá las obligaciones de pago.
5. Ponerse en contacto con un corredor de préstamos es una opción que se utiliza en los casos en que las formas anteriores de obtener un préstamo con un historial crediticio malo no son efectivas. Las empresas de corretaje cobran una tarifa decente por sus servicios y, en algunos casos, pueden requerir un pago por adelantado antes de recibir fondos del banco. El corredor no puede garantizar la emisión de un préstamo por parte del banco y, en caso de rechazo, el anticipo pagado no se devuelve. Si el banco aún emite una decisión positiva, a expensas de la comisión del corredor, el prestatario recibirá una cantidad en sus manos y tendrá que pagar una completamente diferente y mucho más grande.
Para evitar la pregunta de cómo obtener un préstamo con un historial crediticio malo, debe evaluar realmente sus capacidades financieras y excluir la apariencia de deuda. Si las circunstancias son tales que un retraso en el pago es inevitable, debe comunicarse con el banco con anticipación y solicitar que no deje críticas negativas, sino que proporcione unas vacaciones de crédito, retrasando el pago planificado y sin cobrar multas.
