La tasa de préstamos hipotecarios en Rusia es ahora de alrededor del 15%. Se puede cuestionar la conveniencia de comprar bienes raíces a tal tasa, el pago en exceso es demasiado alto. Pero los bancos europeos y extranjeros ofrecen condiciones más leales con las que los rusos solo pueden soñar.
Europa es la más popular entre los rusos en términos de compra de bienes raíces. Según diversas estimaciones, cada segundo ciudadano ruso adquiere un apartamento en el extranjero mediante una hipoteca.
Condiciones de los préstamos hipotecarios en Europa
Los bancos europeos emiten préstamos hipotecarios con tipos que oscilan entre el 2-3% y el 7%. Esto es 5 veces menor que en Rusia. Los préstamos se pueden obtener solo para inmuebles ubicados en la región de operación del banco. Esto significa que es imposible dirigir los fondos prestados para comprar un apartamento ruso. Esto se debe a que durante la duración de la hipoteca el apartamento será pignorado por el banco y, en consecuencia, evaluará su liquidez. El banco debe estar seguro de que puede vender fácilmente el apartamento para el que se otorga el préstamo.
Hay que tener en cuenta que en algunos países europeos con una situación económica difícil, los préstamos hipotecarios se emiten en condiciones menos favorables. Por ejemplo, en Bulgaria, Turquía, España, la tasa hipotecaria puede llegar al 9%.
Por lo general, los préstamos se emiten exclusivamente para bienes raíces residenciales. Será extremadamente problemático para un extranjero obtener un préstamo para la compra de bienes raíces comerciales.
Se puede otorgar un préstamo hipotecario por hasta 30 años, pero el banco evaluará la edad del prestatario. Como estándar, los fondos prestados se pueden obtener por el 80% del valor de la propiedad. Pero ahora los bancos, para atraer prestatarios, aprueban préstamos por el 110% del precio del desarrollador. Este 10% se utilizará posteriormente para pagar tarifas adicionales asociadas con el registro. También hay países con condiciones más estrictas. Por ejemplo, en Italia, deberá depositar hasta el 60-80% de sus propios fondos.
Hay límites en el monto de la hipoteca. Entonces, en Alemania, las hipotecas "baratas" de hasta 60 mil euros no son bienvenidas, en Italia - hasta 100 mil euros, en Gran Bretaña - hasta 500 mil euros, y en Turquía se emiten préstamos por 10 mil euros.
Cuando una hipoteca está vencida, los bancos no suelen acudir a los tribunales, sino que insisten en la venta urgente del objeto.
¿En que países puedo tomar una hipoteca?
Todos los países se pueden dividir en grupos en términos de disponibilidad de préstamos hipotecarios. Eso:
- Los préstamos hipotecarios no están disponibles o los prestatarios están sujetos a requisitos tan estrictos que es casi imposible obtener préstamos. Hoy, la lista de tales países incluye a Italia, Chipre, Croacia, Austria, Montenegro, Suiza, Inglaterra, Rumania.
- Es bastante posible obtener una hipoteca, pero su registro implica restricciones territoriales o de procedimiento. Por ejemplo, Alemania, República Checa y Francia.
- Las hipotecas son bastante asequibles, pero las condiciones de los préstamos son menos favorables. Entre esos países, por ejemplo, Portugal, España, Finlandia.
Etapas de registro de préstamos hipotecarios en el exterior
Los expertos recomiendan inicialmente elegir una propiedad. A menudo sucede que un apartamento ya es propiedad de un banco, entonces será posible emitir una hipoteca solo en él. Además, el banco puede ofrecer condiciones más favorables para "sus objetos". Si el inmueble no es bancario, puede contactar con cualquier banco.
A continuación, debe comunicarse con el banco (personalmente o a través de intermediarios) y familiarizarse con sus requisitos para el prestatario y la lista de documentos solicitados.
Lo principal al decidir sobre la provisión de una hipoteca es la capacidad del prestatario para cumplir con sus obligaciones en virtud del préstamo. Los requisitos de solvencia de los prestatarios varían de un banco a otro y de un país a otro. Por ejemplo, en España, debe tener un ingreso mensual tres veces mayor que los pagos de su préstamo.
En muchos aspectos, la tasa de interés que se le proporciona depende de los resultados de la evaluación del prestatario. Por lo tanto, cuantos más documentos proporcione el prestatario, más condiciones favorables se le ofrecerán. Estos pueden ser documentos que confirmen ingresos; un extracto de la cuenta personal del banco; característica de referencia del prestatario de un banco ruso o BKI; certificados de propiedad inmobiliaria, coche. Tenga en cuenta que los documentos deberán traducirse del ruso. Los costos para esto pueden ser de hasta 150-200 euros.
La mayoría de los bancos requerirán un certificado del banco sobre la disponibilidad de fondos para el pago inicial. En varios países, pueden solicitar adicionalmente una visa de estudiante o de trabajo, una garantía de un residente del país, un certificado de ausencia de préstamos atrasados, permiso de las autoridades para comprar bienes raíces.
Por cierto, el prestatario no siempre necesita ponerse en contacto con el banco; a menudo es posible obtener un plan de pagos directamente del desarrollador. Por ejemplo, estas ofertas se pueden utilizar en Bulgaria, Turquía y Montenegro. El plan de cuotas asume el pago del monto del préstamo en un período de hasta un año sin intereses.
Y en Grecia, que atraviesa una grave crisis, los bancos han suspendido por completo los préstamos hipotecarios y las cuotas son la única opción para comprar una vivienda con escasez de fondos propios. Estos préstamos tampoco se ofrecen en el Reino Unido.
