La denegación de préstamos no siempre se asocia con bajos ingresos o mal crédito. Consideremos 8 razones por las que se puede rebajar la calificación crediticia de un prestatario.
A la hora de decidir si emitir un préstamo o no, los bancos se basan en un análisis de la solvencia del cliente. Se consideran los ingresos totales y el nivel de carga de la deuda, es decir, cuales son los pagos mensuales obligatorios. El buen crédito también es importante. Pero también hay factores menores que pueden influir en la decisión de una entidad de crédito.
1. Aplicación simultánea a varios bancos
Si necesita un préstamo, los expertos le aconsejan que se comunique primero con una organización. Si se recibe un rechazo, el siguiente. El servicio de seguridad considera sospechoso la presentación simultánea de solicitudes con varias organizaciones. La mayoría de las veces, esto lo hacen personas que realmente necesitan dinero, pero en todas partes lo rechazan, por lo que existe la posibilidad de que al menos alguien preste.
Esta información la proporciona el buró de crédito. Tienen datos no solo sobre solicitudes a bancos, sino también a MFO, y también se han registrado denegaciones. En este caso, es mejor esperar 2-3 meses y volver a aplicar.
2. Fianza
Una persona puede ser rechazada si es garante del préstamo de otra persona. Y aunque el prestatario realiza pagos mensuales regulares y tiene un excelente historial crediticio, todavía existe el riesgo de incumplimiento. Entonces la obligación de pagar el préstamo recaerá sobre el garante. Aquí, la relación entre el monto de los ingresos, el saldo del préstamo en virtud del contrato de garantía y el monto del préstamo solicitado es de gran importancia.
No será posible retirarse unilateralmente del contrato de fianza. Es necesario realizar el trámite de sustitución del fiador, habiendo obtenido el consentimiento previo del prestatario y del prestamista.
3. Disponibilidad de tarjetas de crédito
Incluso si las tarjetas simplemente se guardan por si acaso y no se usan, el solo hecho de su presencia ya es un obstáculo para obtener un préstamo. El banco cree que el cliente puede usar la tarjeta en cualquier momento, y entonces los pagos totales serán inasequibles.
Como regla general, los bancos ponen hasta el 10% del límite de una tarjeta existente en la carga de deuda calculada. Por lo tanto, una tarjeta con un límite de 50,000 rublos ya es un aumento automático en los pagos mensuales hasta 5,000 rublos, incluso si no se usa. Por lo tanto, al solicitar un préstamo importante, se recomienda cerrar dichas cuentas.
4. Buen historial crediticio
Parecería que usted es un prestatario confiable, puede emitir un préstamo de manera segura. Pero hay un matiz: el reembolso anticipado. Al solicitar un préstamo, el banco incurre en ciertos gastos, que cubre con intereses, pero también quiere ganar dinero. En caso de reembolso anticipado, la organización pierde estos mismos ingresos, por cierto, de ahí la moratoria para los primeros meses.
Simplemente no es rentable otorgar un préstamo a una persona con conocimientos financieros. Ésta es la trampa en la que puede caer un prestatario concienzudo.
5. Contrato no cerrado
Es muy importante cerrar el contrato de préstamo en sí después de transferir el último pago, lo cual no lo hacen todos y no siempre. Hay ocasiones en las que el pago se acredita con retraso. Como resultado, se cobra una multa o una sanción por demora. La cantidad es pequeña, rara vez supera los 100 rublos, pero figura como una deuda.
El banco no quiere perder tiempo en notificación y cobranza, pero envía información al buró de crédito. Por lo tanto, un prestatario honesto se convierte fácilmente en un moroso incondicional. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo, es importante asegurarse de que no queden deudas vencidas.
6. Errores de la oficina y maquinaciones de estafadores
El historial crediticio puede contener información sobre préstamos, que no existía en absoluto. Estos pueden ser préstamos emitidos por estafadores. En este caso, debe comunicarse de inmediato con las agencias de aplicación de la ley y no esperar las llamadas de los cobradores. Luego, solicite a una organización de crédito con una declaración y demuestre a través del tribunal que la persona no tomó un préstamo. Es especialmente difícil con las IMF que emiten préstamos de forma remota a través de Internet.
O es un error del buró de crédito. Por ejemplo, la duplicación de información sobre un préstamo existente, que automáticamente duplica la carga de la deuda. En este caso, deberá presentar un reclamo por escrito al banco para su corrección.
7. No deudas crediticias
Además de los préstamos, puede haber otras deudas, por ejemplo, impuestos, multas, facturas de servicios públicos y pensión alimenticia. Su presencia afectará negativamente a la toma de decisiones de la entidad de crédito. Si el cliente permite retrasos en ellos, es probable que haya dificultades con la devolución del préstamo.
Por lo tanto, se recomienda asegurarse de que no haya atrasos en las obligaciones existentes. La información se puede encontrar en el portal del Servicio del Estado o en el sitio web del Servicio de Alguacil.
8. Historial crediticio de familiares
Esto es cierto con un historial de crédito cero. Es difícil para un banco evaluar la solvencia del cliente y puede verificarlo con sus familiares cercanos. Esto le permite predecir la probabilidad de incumplimiento de un préstamo, pero no proporciona una certeza del 100%. La solvencia sigue siendo una cualidad individual.
En cualquier caso, para estar seguro, debe verificar su propio historial crediticio con anticipación. Se puede solicitar dos veces al año de forma totalmente gratuita (electrónica y en papel). Puede averiguar en qué organización está almacenado y puede realizar una solicitud a través del sitio web del Servicio del Estado.
