En la práctica mundial, las propuestas de estructuras financieras de hoy simplemente están llenas de una amplia selección de préstamos con diversos propósitos, plazos y tasas. Antes de la elección final de una institución para la obtención de un préstamo, debe conocer claramente y poder comprobar el proceso de cálculo de los intereses de un préstamo.
Es necesario
- - acuerdo de prestamo;
- - calculadora;
- - software de Excel;
Instrucciones
Paso 1
Tome un contrato de préstamo y busque un artículo sobre las reglas para calcular el interés de un préstamo. Normalmente, el calendario de pagos es de dos tipos: clásico y anualidad. El cronograma clásico implica el pago de intereses en el monto del cuerpo mensual del préstamo, y cada mes el pago disminuye en una cierta cantidad. El cronograma de anualidades es el pago de intereses y el cuerpo todos los meses en las mismas cantidades, que no cambian hasta el final del plazo del préstamo.
Paso 2
Encuentre en el contrato el monto del préstamo inicial, el plazo en meses, si se indica en años, traduzca multiplicando por 12 y la tasa anual en porcentaje. Consulte todas las tarifas únicas y mensuales adjuntas para ver el texto del acuerdo. Si, al emitir un préstamo, el banco ordenó asegurar la propiedad garantizada, anote el monto del pago del seguro.
Paso 3
Ahora, para calcular el reembolso por el tipo clásico, tome una calculadora, una hoja de papel y calcule usando la fórmula: interés = (monto total del préstamo) / (plazo del préstamo en meses) x (tasa anual) / 365 x (30 o 31 [días del mes]) … El resultado es un pago de intereses durante el primer mes. Para calcular cada pago posterior, el monto inicial debe cambiarse a su saldo del organismo de préstamo. El cálculo del pago mensual para el organismo del préstamo es aún más simple: pago mensual = (monto total del préstamo) / (plazo del préstamo en meses). Pago mensual total = (pago mensual por organismo) + (intereses).
Paso 4
El calendario de anualidades es más difícil de calcular. Es mejor usar un programa de Excel para esto, para no sufrir con los cálculos manuales. Abra una hoja de Excel y coloque un signo igual en cualquier celda y seleccione la función PAGO. Por ejemplo, su préstamo es 100,000, 00 rublos, al 24% anual durante 60 meses, ingrese los siguientes valores en la lista desplegable:
Paso 5
Presione el botón "Aceptar" y recibirá el pago de su anualidad mensual. Cuando se ingresa manualmente, se verá así:
= PAGO (24% / 12; 60; -100000). Entre paréntesis, debe ingresar indicadores en el siguiente orden: tasa de interés, número de meses de préstamo, monto inicial de deuda. Un menos delante de 100.000 significa una obligación de deuda, si no lo pone, el valor total será simplemente negativo.
Paso 6
Para comprender el monto total de los pagos en exceso de un préstamo, puede calcular la llamada tasa efectiva. Tasa de préstamo efectiva = ([entidad crediticia + interés del plazo completo + comisiones] / plazo del préstamo en años) / importe medio ponderado del préstamo. Monto promedio ponderado del préstamo: monto del préstamo x (plazo del préstamo en meses + 1) / (2 * plazo del préstamo en meses). Como resultado, descubrirá cuál es realmente la tasa de interés real del préstamo.
