La tasa de interés es un indicador en términos porcentuales que indica el monto del préstamo que el prestatario pagará por usar el dinero o que el depositante recibirá en un depósito bancario.
Tipos de tasas de interés
Existen varios tipos de tasas de interés. Dependiendo del plazo, puede distinguir la tasa de interés anual, mensual, trimestral. La mayoría de las veces se dice sobre la tasa anual o el porcentaje anual. Otros indicadores se utilizan muy raramente, la mayoría de las veces para ocultar la tasa de interés anual real de un préstamo.
Dependiendo de la propiedad de la tasa de interés para cambiar con el tiempo, existen tasas fijas y variables. La tarifa fija está prescrita en el contrato, es estable y no cambia bajo la influencia de factores externos. Ninguna de las partes puede reconsiderarlo.
A diferencia de su contraparte, la tasa flotante puede revisarse periódicamente en función de las fluctuaciones de algunos indicadores. Por ejemplo, algunos bancos aumentan las tasas de depósito cuando se alcanza una cierta cantidad en la cuenta. Otro ejemplo son los depósitos de metales. En este caso, el dinero se invierte en metales preciosos y la rentabilidad del depósito depende de los cambios en sus precios en los mercados mundiales.
Dependiendo del tiempo de pago de los intereses del préstamo, se distingue una tasa decursiva y antisipativa. Este último se paga en el momento de la emisión del préstamo, es decir, es adelantado por el prestatario, prácticamente nunca ocurre en la práctica.
También existen tipos de interés nominales y reales. La tasa de interés real, a diferencia de la nominal, no incluye la inflación.
Desde el punto de vista de los participantes en el mercado bancario, se distingue entre el interés de descuento (tasa de refinanciamiento), el interés bancario (tasas de crédito y depósitos) y también la tasa de interés interbancaria.
La tasa de refinanciamiento es el indicador económico más importante que refleja el porcentaje al que el Banco Central presta a los bancos. Con su ayuda, el Banco Central regula el volumen de la oferta monetaria, la tasa de inflación, la balanza de pagos, el tipo de cambio en el país.
El interés bancario es la forma más común de interés crediticio en Rusia. El interés crediticio se forma sobre la base de la tasa base, la prima por riesgo de impago de la deuda y la tasa de evaluación crediticia.
Las tasas de depósito son siempre más bajas que las tasas de crédito en varios puntos porcentuales. La diferencia entre ellos se llama "margen de interés", forma la ganancia del banco.
La tasa de interés interbancaria opera en el mercado de préstamos interbancarios. Son bastante volátiles y dependen de las condiciones del mercado.
Tasas de interés en Rusia
La tasa de refinanciamiento del Banco Central de la Federación de Rusia en Rusia es del 8,25%. De ello dependen las tasas de los bancos sobre préstamos y depósitos. Los bancos, por regla general, atraen depósitos a una tasa ligeramente más baja que la tasa de refinanciamiento y préstamos a un interés más alto.
Durante 2013, la tasa promedio de los depósitos ha ido disminuyendo de manera constante. Según el Banco Central de la Federación de Rusia, en diciembre de 2013 ascendía al 6,2% anual (hasta un año, excluidas las tasas de demanda), habiendo disminuido casi un 1% a principios de año.
La tasa de interés anual promedio de los préstamos es mucho más alta. A finales de 2013 era del 23,5%.
