Hoy en día, mucha gente llega a la idea de que necesita comprar una casa, un coche o un producto caro. Puede recolectar dinero para esto solo ahorrando la mayor parte de las ganancias durante años. Existe una solución más rápida para este problema: un préstamo para la compra de bienes raíces, un automóvil o un buen equipo de cocina. ¿Cómo saber qué es exactamente lo que la organización crediticia verifica en el paquete de documentos de un prestatario potencial?
En muchas instituciones financieras, los procedimientos para verificar un futuro cliente de crédito son similares entre sí. Sin embargo, cada banco tiene sus propias reglas y regulaciones aprobadas para la verificación. Es por eso que, después de haber recibido una denegación en un banco, puede obtener la aprobación en otro. ¿Cómo se comprueba al emitir un préstamo?
Verificación de los datos especificados en el cuestionario
En el cuestionario del cliente, toda la información completa se verifica en su totalidad. La estabilidad del último lugar y el período de trabajo en la empresa se controlan especialmente con cuidado. Los datos de residencia, si coinciden con el registro en el pasaporte, generalmente no se verifican. Pero si una persona vive en una dirección que difiere de un permiso de residencia, siempre se realiza una llamada para aclarar esta información y preferiblemente de fuentes independientes, y no por teléfono especificado por el cliente.
El área del cuestionario se examina cuidadosamente, donde se indica el historial crediticio actual o pasado del prestatario. Muy a menudo, las personas intentan ocultar el hecho de que ya han utilizado antes los servicios de préstamos. Esto suele ocurrir debido al historial crediticio negativo del cliente.
Además del cuestionario, la información sobre un historial crediticio positivo o negativo está contenida en una oficina de historial crediticio, y la mayoría de las instituciones financieras y los bancos tienen acuerdos de cooperación. Por lo tanto, incluso si el prestatario no escribió esto en el cuestionario, el prestamista se enterará y lo considerará una característica negativa del cliente.
Una llamada telefónica a un prestatario potencial y su entorno
Una llamada telefónica es un paso obligatorio para verificar la solvencia y honestidad de un futuro cliente de crédito. Normalmente, las llamadas telefónicas se realizan en tres direcciones:
- al empleador del prestatario;
- a la persona misma;
- a la persona de contacto indicada en el cuestionario;
Cuando llamas a trabajar, toda la información especificada en la cuenta de resultados y el cuestionario se aclara al mismo tiempo. Se hace necesariamente una llamada al departamento de contabilidad para confirmar el monto de los ingresos y al supervisor inmediato del cliente para aclarar las características de calidad de una persona. Cuando llama a un prestatario potencial, este vuelve a verificar sus datos personales. ¿El cliente responde todo claramente, confunde algo, no duda en nombrar su lugar de trabajo, el nombre del gerente y su cargo, etc. la persona de contacto en el modo telefónico aclara toda la información que posee sobre el cliente y se coteja con el cuestionario. Para mayor confianza, puede solicitar el número de otro amigo en común para volver a verificar. Muy a menudo, cuando se hacen preguntas transversales, se revela toda la información falsa, lo que, a su vez, agrega una opinión negativa sobre una persona.
Autenticación de documentos presentados
La cuenta de resultados del futuro prestatario se verifica tanto por teléfono como por bases de datos. Se verifica el apellido y el nombre del director especificado en el certificado. La duración del servicio de la organización también está sujeta a verificación. De hecho, hoy en día se venden muchos certificados falsos incluso en Internet. Los importes del certificado, que son idénticos entre sí, son definitivamente falsos. Esto significa que una persona nunca se ha enfermado ni se ha ido de vacaciones en seis meses.
También se verifica la autenticidad del pasaporte en las bases de datos de pasaportes perdidos y se verifica la exactitud del original. Se revisan el pasaporte y el esposo / esposa del cliente potencial. Si los vendedores están involucrados en la transacción, sus pasaportes también se verifican necesariamente.
Al verificar los documentos de un préstamo hipotecario, se involucra un servicio legal, que verifica todas las normas de las leyes en los documentos presentados. Además, los documentos del apartamento se verifican en el registro unificado que controla los derechos de propiedad inmobiliaria. Dado que la propiedad puede ser confiscada y la transacción simplemente no será válida. Un certificado de personas registradas en el espacio vital también está sujeto a verificación. Ya que es posible comprar un apartamento en el que se alojará uno de los propietarios.
Entonces, para formarse una opinión objetiva sobre el futuro cliente de crédito, los especialistas bancarios utilizan todas las bases de datos y herramientas de verificación a su disposición. Después de todo el trabajo de verificación, se toma la decisión final sobre el cliente. Por tanto, una decisión positiva o negativa sobre un préstamo depende enteramente de la propia persona y de la veracidad de la información facilitada por él.
