Los préstamos bancarios se clasifican por finalidad, método de obtención, tipos de interés y disponibilidad de garantías. Al elegir las condiciones adecuadas, se tienen en cuenta los términos, los límites y la necesidad de proporcionar un paquete completo de documentos. Las tarifas a menudo dependen de este último.
Los préstamos son productos bancarios populares que le permiten obtener fondos para casi cualquier propósito. Se emiten a personas naturales y jurídicas con la condición de devolución en un plazo determinado y con intereses.
Un préstamo no puede estar exento de intereses, implica la transferencia exclusivamente de efectivo. Ninguna persona puede actuar como acreedor, solo como entidad crediticia.
Tipos de préstamos
Hoy en día no existe una división uniforme de estos productos bancarios en tipos. Por lo tanto, como base, dichos signos de clasificación se utilizan como sujeto de crédito, plazo, disponibilidad de garantía, tamaño, tasa de interés, método de reembolso.
Los más populares son:
- Consumidor. Se proporcionan a las personas para satisfacer diversas necesidades. El prestatario tiene derecho a no informar en qué se gastó el dinero.
- Industrial. Se proporciona dinero a empresas y organizaciones. Su principal objetivo es desarrollar la producción y cubrir el costo de compra de materiales.
- Hipoteca. Emitido sobre la garantía de un bien inmueble para la compra, construcción, reconstrucción de una casa o apartamento.
- Préstamos para automóviles. Permite comprar un coche, tanto nuevo como usado.
En los últimos años se han popularizado los productos bancarios, que se caracterizan por un esquema más fácil de recibir dinero. Estos incluyen propuestas para las cuales puede convertirse en el propietario de la cantidad requerida solo con un pasaporte o con la consideración de la solicitud el mismo día.
Condiciones de préstamos bancarios
Antes de enviar una solicitud, debe concentrarse en los siguientes puntos: límites de crédito, tasa de interés, tiempo, seguridad y la necesidad de realizar un pago inicial. Este último es obligatorio solo cuando se reciben fondos para comprar un automóvil y se concluye un contrato de bienes raíces.
Otras condiciones también dependen del tipo de préstamo. Por ejemplo, cuando se recibe dinero para las necesidades del consumidor, es más frecuente que se trate de una pequeña cantidad de dinero, cuando la velocidad de recepción es un indicador importante. Los fondos se emiten a través de una tarjeta bancaria o en efectivo. El monto promedio de los préstamos es de 10 mil a 1 millón de rublos. El marco de tiempo rara vez supera los cinco años. La garantía solo se requiere cuando se firma un contrato de gran valor. En este caso, se requiere una prenda o fianza.
Se espera que los préstamos para automóviles reciban hasta 5 millones de rublos. La tasa de interés es más alta para los autos usados. Al recibir grandes cantidades, el plazo del préstamo se determina individualmente, pero para la mayoría de los préstamos no supera los 5 años. El pago inicial es de hasta el 30%, pero hay instituciones que están dispuestas a ayudarlo a comprar un automóvil sin él.
Las tasas de interés más bajas en ofertas hipotecarias. Existe la oportunidad de aprovechar la oferta con el apoyo del estado. Se están desarrollando programas especiales para funcionarios públicos, familias jóvenes, jóvenes profesionales y militares. Puede obtener dinero hasta en 30 años. La cantidad de préstamos puede ser de hasta 15-30 millones de rublos. El inmueble adquirido o existente actúa como garantía.
Características de los préstamos
De acuerdo con las reglas establecidas por el Banco Central de la Federación de Rusia, los intereses de los préstamos se cargan sobre el saldo pendiente. Pero puede encontrar instituciones que utilicen la cantidad original de emisión en los contratos como base. El primer método es más rentable, ya que implica una disminución del monto a medida que se reciben los pagos.
La ley estipula que no se pueden asignar comisiones adicionales por préstamos. Abrir una cuenta, verificar el historial crediticio, trabajar con documentos: estos y otros elementos se incluyen automáticamente en los ingresos que recibirá el banco.
También se debe prestar atención a las peculiaridades de la tasa de interés. Puede ser fijo o flotante. El primer tipo supone que el indicador no cambiará durante todo el período de acreditación. El segundo tipo implica la revisión periódica del indicador. En este caso, está influenciado por las condiciones del mercado, varios márgenes.
