Recientemente, los clientes de Sberbank han estado vertiendo quejas masivas sobre el bloqueo de tarjetas de pago con referencia a la Ley Federal No. 115. Para poder usar su dinero nuevamente, debe actuar en un orden determinado.
La Ley Federal Nº 115 se denomina “Contra la legalización (blanqueo) de los ingresos obtenidos mediante delitos y la financiación del terrorismo”. Por lo tanto, es posible bloquear pagos y tarjetas de crédito con base en esta ley si el banco sospecha que están realizando pagos en apoyo de organizaciones terroristas.
Si el titular de la tarjeta envió dinero personal para necesidades ilegales en el marco de esta ley, el bloqueo de la tarjeta está efectivamente justificado. En este caso, difícilmente puede haber evidencia de lo contrario. Sin embargo, muy a menudo Sberbank prohíbe el acceso a los pagos, independientemente de si las transacciones son legales o no. Esto puede suceder en los siguientes casos:
- compra y venta masiva de criptomonedas utilizando una tarjeta bancaria;
- grandes transferencias de dinero a cuentas no utilizadas anteriormente;
- recibo único o múltiple de una cantidad superior a 600.000 rublos en la tarjeta;
- recepción o devolución de préstamos de personas físicas o jurídicas (con una nota correspondiente en el momento de la transferencia);
- recepción de ingresos de las cuentas de empresarios individuales o personas jurídicas;
- transferencias de fondos a cuentas y tarjetas de ciudadanos que hayan violado previamente la ley rusa o que estén en la lista de presuntas actividades terroristas.
En tales situaciones, debe comunicarse con la oficina de Sberbank más cercana en su ciudad lo antes posible. Es mejor solicitar una reunión cara a cara con el jefe de la oficina, ya que los cajeros ordinarios no tienen la autoridad para levantar el bloqueo tomado en virtud de las medidas legislativas. La propuesta estándar de la administración será rescindir el acuerdo con el banco y transferirlo a otra institución financiera para su servicio. Sin embargo, al mismo tiempo, los fondos suelen permanecer congelados en cuentas bloqueadas.
Si desea volver a acceder a sus fondos y demostrar que el bloqueo se realizó por error, complete una solicitud dirigida al jefe de la sucursal con una solicitud para desbloquear la tarjeta. Indique en él la fecha y el motivo del bloqueo. Describa en detalle con qué fines se utilizó la tarjeta, a quién y para qué se realizaron las transferencias de dinero. Si las cuentas fueron congeladas debido a la llegada frecuente de montos de fuentes no confiables, enumere todas y adjunte documentos de respaldo a la solicitud, por ejemplo, certificados de 2-NDFL y 3-NDFL de pago de impuestos sobre los montos recibidos, documentos que confirmen grandes compras para objetivos comerciales, etc.
Espere la decisión del banco, que generalmente se toma dentro de los 30 días. En caso de negarse a devolver el acceso a las cuentas y tarjetas, a pesar de la evidencia proporcionada, puede acudir a los tribunales presentando un reclamo por restricción ilegal de los servicios al consumidor, adjuntando copias de las solicitudes al banco y documentos que confirmen su no participación en FZ- 115.
