Las metas materiales se incluyen naturalmente en el número de metas personales de una persona, para cuyo logro debe hacer ciertos esfuerzos. En el contexto de la actividad económica de una sociedad, dichos puntos de referencia se expresan en equivalentes monetarios, en la cantidad de dinero que se requiere para adquirir activos materiales. En este caso, estamos hablando de metas financieras.
La meta financiera se entiende como el equivalente monetario de las aspiraciones materiales de una persona, similar al valor de los objetos por cuya posesión está dispuesto a esforzarse. Los objetivos materiales generalmente se entienden como adquisiciones bastante grandes o gastos en efectivo. Los objetivos financieros, por otro lado, tienen que ver con el crecimiento del capital. La mayoría de las veces, los objetivos materiales y financieros están vinculados.
Comprar un automóvil o un viaje turístico a un país exótico es un objetivo material. El aumento del capital personal para invertir en valores u otros activos generadores de ingresos debe atribuirse a objetivos financieros.
Por términos de implementación, los objetivos financieros se pueden dividir en corto, mediano y largo plazo. Se necesitan hasta tres meses para llegar al primero. El período promedio para alcanzar las metas es de tres meses a un año. Los objetivos que tardan más de un año en alcanzarse pueden atribuirse a objetivos a largo plazo. Para abordar con confianza sus objetivos financieros, tiene sentido establecer primero objetivos a largo plazo y luego dividirlos en varios a corto plazo. Las metas a corto plazo son más fáciles de lograr, por lo que la planificación a corto plazo es más eficaz.
La implementación de las metas financieras, trazadas a largo plazo, depende de una serie de factores externos, entre los que cabe destacar los cambios en la legislación y en la economía del país. Ciertas circunstancias negativas pueden estar asociadas con factores imperiosos. Es muy difícil predecirlos con exactitud, pero es posible proporcionarles medios de "emergencia", que incluyen, en particular, seguros.
El procedimiento para establecer un sistema de metas financieras se puede considerar en el ejemplo de la compra de un apartamento. Para lograr este objetivo, necesitará una cierta cantidad. Digamos que hay un plazo de diez años para la implementación de esta idea financiera.
Primero, debe dividir todo el período en diez etapas intermedias. Al mismo tiempo, la meta a mediano plazo se manifiesta como una cierta cantidad de dinero que debe ganarse anualmente. Al elaborar un plan financiero, se recomienda tener en cuenta la dinámica de los precios en el mercado inmobiliario, los cambios previstos en la legislación y las previsiones de la tasa de inflación.
La meta financiera a mediano plazo debe dividirse en una serie de metas a corto plazo para que quede claro cuánto deberá ganar y ahorrar una vez al mes o al trimestre. Los indicadores del plan financiero deben ajustarse al alza, es decir, tomarlos con cierto margen.
Los objetivos financieros se establecen de la misma manera cuando se invierte en los mercados financieros. En este segmento de mercado, el establecimiento de metas es aún más importante, ya que las fluctuaciones en los precios de los activos de papel pueden causar grandes pérdidas financieras. La cobertura, es decir, el seguro contra riesgos, juega un papel especial en el logro de las metas financieras. Los instrumentos financieros derivados o el apalancamiento, si se utilizan al realizar transacciones, pueden desempeñar el papel de seguro en el mercado de valores y al realizar transacciones con divisas.
Uno de los errores en la planificación financiera es establecer muchas metas al mismo tiempo. Con un exceso de puntos de referencia, se vuelve difícil gestionar el progreso de las tareas programadas. Se recomienda que no se fije más de tres metas financieras. Al alcanzar un bloque de objetivos, puede establecer las siguientes tareas.
