El reembolso anticipado no puede resultar en una multa. Puede evitar dificultades y salir de la lista gris de bancos si notifica al administrador de crédito con anticipación sobre su deseo de cerrar la deuda y no abusar de su derecho.
La posibilidad de reembolso anticipado de la deuda se establece en el contrato. A menudo, los prestatarios no terminan de leerlo, lo que lleva a sorpresas desagradables si quieren cerrar rápidamente la deuda. Esto lleva a la necesidad de pagar una multa o una comisión. En algunos casos, también afecta negativamente su historial crediticio.
Tipos de reembolso de la deuda
Hay dos tipos de reembolso de préstamos: total, parcial. La primera opción es posible después de 3-6 meses de usar el dinero del banco. Esto se explica por el hecho de que en los primeros meses una persona solo paga intereses. Con este tipo, el prestamista pierde parcialmente beneficios, pero algunos bancos les permiten aprovechar esta oportunidad.
En caso de amortización parcial de la deuda, una persona paga una cantidad superior a la indicada en el cronograma. Esta opción se puede utilizar desde el primer mes. En algunas situaciones, un empleado del banco determina cuántos pagos mensuales están cubiertos por el monto depositado. Esto le permite reducir el plazo del préstamo. En otros casos, la entidad de crédito resta el monto de la deuda del principal. En este caso, las contribuciones mensuales se vuelven a calcular, pero el plazo sigue siendo el mismo.
¿Cómo ejerzo mi derecho al reembolso anticipado?
¿Cuál es el ahorro para nat. persona se convierte en una pérdida para el banco. Hace unos años, los bancos limitaron la posibilidad de reembolso anticipado y asignaron comisiones. Desde 2011, esta oportunidad se ha perdido. El artículo 809 del Código Civil de la Federación de Rusia estipula que cualquier cliente de una institución financiera puede cerrar un contrato de préstamo antes de lo previsto. Esta norma también es retroactiva: también puede ser utilizada por quienes contrataron un préstamo antes de esta fecha.
A pesar de los derechos prescritos en la legislación, los bancos encuentran "lagunas" en los documentos legales. Debido a esto, se puede ingresar lo siguiente:
- tasas de interés infladas;
- moratorias por varios meses y por ciertos montos;
- comisiones por recalcular el calendario de pagos.
La consecuencia más desagradable para muchos es la negativa a los prestatarios que abusan del reembolso anticipado al obtener préstamos de otras instituciones financieras.
Sutilezas del reembolso anticipado
Para no meterse en una situación difícil, avise al banco con anticipación sobre la posibilidad de cerrar la deuda con anticipación. Esto debe hacerse un mes antes de la fecha de pago. El aviso debe ser por escrito de acuerdo con la muestra proporcionada por el banco.
Es más conveniente para el sistema bancario que dicho pago se realice junto con el habitual el mismo día. Pero si es necesario, la fecha de pago puede posponerse, ya que no hay ninguna indicación en la ley sobre esta regla.
Si decide ejercer el derecho al reembolso anticipado total de la deuda, averigüe el monto del saldo del préstamo. Se puede determinar de forma independiente, pero es mejor utilizar los cálculos preparados por los empleados del banco. Por ley, el banco está obligado a proporcionar dicha información dentro de los 5 días hábiles. Cuando se devuelva todo el dinero, tome su estado de cuenta. Debe indicar que el préstamo ha sido cancelado, el cliente no tiene obligaciones con la institución.
Aquellos que emitieron una tarjeta de crédito tendrán menos problemas. No es necesario que presenten una solicitud, espere una respuesta sobre el saldo de la deuda. Entre las ventajas está el hecho de que la acreditación de fondos no es fija. Lo único que necesita saber es el monto de las deducciones mensuales.
Esquema de amortización anticipada
Puede evitar problemas con el banco si se adhiere al siguiente esquema:
- Compruebe si hay multas y pagos atrasados. Pague por ellos si es necesario.
- Escribe una solicitud al banco. Una copia con una marca bancaria puede quedar en sus manos.
- Ingrese la cantidad en el día del mes que normalmente lo hace.
- Verifique si la deuda ha sido cancelada. Esto debería hacerse en unos días.
- No permita que queden centavos en deuda. Se le cobrarán intereses.
- En caso de pago anticipado, lleve un certificado de cierre de cuenta.
La ayuda es útil no solo para asegurarse de que la deuda se haya cancelado por completo. También será necesario al solicitar un préstamo en otro banco o al resolver disputas relacionadas con el historial crediticio de un cliente.
Si aún no ha obtenido un préstamo, pero planea deshacerse de la deuda por adelantado, utilice los servicios de los bancos que ofrecen el esquema de pago más simple. En este caso, puede depositar rublos o dólares estadounidenses sin previo aviso. Se generará automáticamente un nuevo calendario de pagos. Este servicio está disponible para quienes utilizan la banca por Internet.
En conclusión, observamos: no abuse del reembolso anticipado, de lo contrario existe la oportunidad de entrar en la "lista gris" de los bancos. Incluye ciudadanos que no le dan a la institución la oportunidad de ganar intereses. Estas personas a menudo son rechazadas sin dar una razón.
