Obtener acceso al crédito es esencial para una empresa. Al fin y al cabo, esto nos permite asegurar el desarrollo sostenible de la empresa, así como ampliar áreas de actividad e ingresar a nuevos mercados. Sin embargo, para obtener un préstamo para una entidad legal, deberá proporcionar un paquete extenso de documentos.
La emisión de préstamos a personas jurídicas se caracteriza por altos riesgos. Después de todo, los montos solicitados son a menudo un orden de magnitud más altos que los proporcionados a las personas. Por lo tanto, los bancos verifican minuciosamente a los posibles prestatarios y requieren el suministro de un paquete extenso de documentos. Entre ellos, se pueden distinguir tres grandes grupos: constituyente, contabilidad, así como documentos que contienen información general sobre negocios.
En cualquier banco, inicialmente debe solicitar un préstamo, así como completar un formulario de prestatario como entidad legal.
Documentos constitutivos
La lista de documentos constitutivos que se envían al departamento de crédito depende del banco del que la empresa toma el préstamo. Si tiene una cuenta corriente en el banco, entonces proporciona la mayoría de los documentos constitutivos en el momento de su apertura. En consecuencia, no es necesario que los vuelva a enviar, solo cuando realice cambios en los documentos. De lo contrario, el banco requerirá un paquete completo de documentos legales. Se trata de copias del acta de la reunión de fundadores, certificados de inscripción de inscripción en la oficina de impuestos, carta, órdenes de pago para el pago del capital autorizado, un extracto del Registro Unificado de Personas Jurídicas del Estado. También es posible que se requieran pasaportes de los fundadores, el director y el jefe de contabilidad.
Al atraer a los garantes-entidades legales, necesitarán un paquete de documentos similar. Las personas necesitarán certificados 2-NDFL si sus ingresos están involucrados en el cálculo del monto del préstamo.
Informes contables y financieros
Es casi imposible obtener un préstamo de una nueva empresa que lleva menos de un año en el mercado. Como regla general, los bancos otorgan préstamos a empresas que ya operan con un desempeño financiero estable. Por tanto, un lugar especial pertenece a la documentación contable y financiera de la empresa. Con base en su análisis, el banco saca conclusiones sobre la capacidad de la empresa para cumplir con sus obligaciones crediticias y toma una decisión sobre la concesión de un préstamo.
Las empresas de OSNO, que mantienen registros contables completos, se encuentran en una posición más ventajosa. Si bien es difícil para los bancos estimar la cantidad real de ingresos para las empresas en UTII, es más difícil para ellos obtener un préstamo.
Las empresas deben presentar al departamento de préstamos corporativos un balance general de acuerdo con los formularios No. 1, 2, así como declaraciones de impuestos con una marca de admisión a la oficina de impuestos. Si se toma un préstamo de un banco externo, es posible que necesite un certificado de ausencia de atrasos en los archivos de tarjeta 1 y 2, así como un certificado de la oficina de impuestos sobre la ausencia de atrasos en el presupuesto. Además, el banco solicita una hoja de facturación, transcripciones de activos fijos, deudores y acreedores, un certificado de depósito, un certificado de gastos generales, etc.
En Rusia, a menudo sucede en la práctica que los datos de contabilidad y la rentabilidad real difieren. Por tanto, algunos bancos tienen en cuenta los denominados informes de gestión. Incluye datos sobre los recibos reales al cajero de la empresa, así como sobre los costos de hacer negocios.
Información general sobre el negocio
El banco debe asegurarse de que el negocio del cliente realmente funcione y de que genere ganancias de manera constante en el futuro. Esto se puede confirmar mediante documentos de alquiler del local, contratos con compradores y proveedores.
También es posible que deba registrar una prenda sobre bienes muebles e inmuebles que sean propiedad de la empresa. Luego, la empresa deberá proporcionar documentos que confirmen la propiedad de los mismos.
Plan de negocios
Si se toma un préstamo para la implementación de un proyecto de inversión, entonces se le puede pedir al banco que calcule la rentabilidad y rentabilidad del mismo. Es necesario fundamentar el monto del préstamo solicitado.
