La tasa de interés efectiva representa el pago en exceso real de un préstamo bancario. A diferencia de la tasa de interés establecida para el préstamo, incluye varias comisiones, multas, multas y pagos de seguros.
Instrucciones
Paso 1
Al solicitar un préstamo a un banco, un cliente en primer lugar presta atención a la tasa de interés que se le ofrece para ciertos tipos de préstamos. A menudo, se da preferencia a la institución de crédito donde la tasa de préstamo establecida es más baja. Sin embargo, la mayoría de los prestatarios potenciales no tienen en cuenta que, además de los intereses, tendrán que pagar al banco cantidades bastante elevadas de comisiones, multas y seguros.
Paso 2
De acuerdo con la ley rusa, la tasa de interés efectiva debe especificarse en el contrato. Además, el oficial de crédito está obligado a informar al cliente sobre los pagos disponibles del préstamo, además de los intereses. Pueden ser comisiones por abrir y mantener una cuenta de préstamo, por considerar una solicitud, por respaldar una transacción, evaluar garantías, pagos de seguros sobre garantías, multas por reembolso anticipado y por reembolso extemporáneo de capital e intereses, etc. Todo esto se incluirá en el cálculo de las tasas de interés efectivas.
Paso 3
Además, el tamaño de la tasa de interés efectiva dependerá del método de reembolso del préstamo (anualidad, es decir, igual o diferenciada, es decir, pagos decrecientes), el orden de reembolso de la deuda principal (una vez al mes, trimestre o al final del plazo del préstamo), la frecuencia de pago de la comisión (única antes de la emisión de un préstamo o mensual).
Paso 4
Como regla general, la tasa de interés efectiva se calcula utilizando el programa "Calculadora de préstamos", de forma independiente o con la ayuda de un empleado bancario que está obligado a proporcionar dicha información.
Paso 5
Si no hay oportunidad de utilizar el programa, la tasa de interés real del préstamo se puede determinar de forma independiente. Para hacer esto, debe pagar el préstamo, incluidos los intereses y el capital, luego multiplicarlo por el plazo del préstamo. Como resultado, obtiene la cantidad que el prestatario está obligado a devolver al banco. Si le restamos el monto inicial de la deuda, encontraremos el pago en exceso del préstamo durante todo el período. Es necesario agregarle sumas de seguro, comisiones, multas y sanciones. Este será el monto total de los pagos del préstamo. Si se divide por el monto de la deuda principal y se multiplica por el 100 por ciento, se obtiene el valor deseado: la tasa de interés efectiva.
