La tasa de interés efectiva es la cantidad que permite al prestamista determinar los ingresos que se recibirán de la provisión de efectivo a intereses. Representa el costo total del préstamo, es decir sobrepago que realiza el prestatario durante todo el período de acreditación.
Instrucciones
Paso 1
Debe tenerse en cuenta que la tasa de interés especificada en el contrato de préstamo no son todos los costos asumidos por el prestatario del préstamo. Por lo tanto, la tasa de interés efectiva está diseñada para informar al cliente potencial sobre los posibles costos asociados con el servicio de la deuda.
Paso 2
El cálculo de la tasa de interés efectiva incluye necesariamente los pagos por el pago de la deuda principal, los intereses por el uso de fondos, la comisión por la consideración de una solicitud de préstamo, la apertura y el servicio de una cuenta de préstamo, el pago anticipado de la deuda principal, como así como el monto del seguro obligatorio de la propiedad pignorada o de vida y salud del prestatario, si así lo prevé el contrato de préstamo.
Paso 3
La tasa de interés efectiva también depende del método de reembolso del préstamo (anualidad o pagos diferenciados), la frecuencia de reembolso de la deuda principal (mensual, trimestral o al final del vencimiento del préstamo), la frecuencia del cargo de la comisión (única o mensual).
Paso 4
Al consultar a un cliente sobre un préstamo, un empleado del banco está obligado a proporcionar información sobre el cálculo de la tasa de interés efectiva. Se puede determinar de forma independiente utilizando el programa Loan Calculator, donde los parámetros de la transacción de crédito se ingresan en los campos obligatorios.
Paso 5
Si no es posible utilizar este programa, la tasa de interés efectiva se puede calcular de forma independiente. Este cálculo será menos preciso, pero te permitirá establecer la diferencia entre la tasa de interés declarada y la real.
Paso 6
Para hacer esto, debe multiplicar el pago mensual del préstamo, teniendo en cuenta los intereses, por el plazo del préstamo en meses. El resultado es la cantidad que el prestatario está obligado a pagar durante el plazo del préstamo. A ello debes sumar todas las comisiones disponibles y montos de seguros. Y luego del resultado obtenido, se debe restar el monto del préstamo solicitado. El resultado será un pago en exceso durante todo el plazo del préstamo. Si se divide por el monto del préstamo solicitado y se multiplica por 100, se obtendrá el valor deseado: la tasa de interés efectiva.
