Las tasas aceleradas de los procesos inflacionarios, que se observan en Rusia, hacen que el problema de la seguridad de sus propios ahorros sea extremadamente urgente. Hay varias formas de mitigar el impacto negativo de la inflación.
Cómo elegir formas de proteger el dinero de la inflación
Actualmente, no existe una forma universal y absolutamente correcta de proteger el dinero de la inflación. Los métodos más populares entre los rusos son los depósitos bancarios, la compra de divisas, la inversión en instrumentos líquidos (la mayoría de las veces en bienes raíces) y la compra de acciones en fondos mutuos. Hay otras formas, pero conllevan mayores riesgos.
Lo más óptimo es la diversificación de ahorros, es decir distribución de fondos entre diferentes direcciones. Por ejemplo, puede mantener rublos, moneda y oro en una cartera de inversiones. O mantener parte de los fondos en bancos e invertir la otra en acciones. Esto le permite cubrir los riesgos de pérdida de ahorros.
La forma de elegir la mejor forma de protegerse contra la inflación depende de la cantidad disponible. Para los pequeños ahorros, los depósitos bancarios y la compra de moneda extranjera serán los más óptimos, mientras que los bonos y las compras de bienes raíces pueden ser adecuados para los grandes inversores.
Finalmente, un criterio más para elegir un instrumento de inversión son las calificaciones del inversor y el nivel de riesgo de su estrategia. Para inversores calificados, se encuentran disponibles instrumentos como acciones y riesgos cambiarios.
Depósitos bancarios
Los depósitos bancarios son la forma menos riesgosa de conservar sus ahorros. Lo principal es elegir un banco confiable que forme parte del sistema de seguro de depósitos. También vale la pena limitar la contribución a la cantidad de 700 mil rublos, luego se garantizará que el estado lo compensará.
Sin embargo, cabe señalar que, a pesar de su confiabilidad, los depósitos bancarios hoy en día no tienen una alta rentabilidad y ni siquiera cubren la tasa de inflación. Entonces, en diciembre de 2013, la tasa promedio de los depósitos (hasta un año) fue de 7.3% anual, mientras que la inflación en 2013 alcanzó el 6.5%. Según el Banco Central de la Federación de Rusia, en marzo de 2014 las tasas medias de los depósitos en rublos eran del 7,02%, mientras que la tasa de inflación prevista era del 6,3%. Al mismo tiempo, la subida de precios de determinados grupos de bienes (por ejemplo, productos y servicios domésticos) fue aún mayor.
Inversiones en divisas y depósitos en divisas
El interés de los ciudadanos en invertir en moneda extranjera se debe a los anti-registros del tipo de cambio del rublo frente al euro y al dólar, que se observaron en el primer trimestre de 2014. Los expertos recomiendan no entrar en pánico y no guardar todos los ahorros en uno. moneda, esto ayuda a minimizar los riesgos cambiarios. Después de todo, ningún analista puede predecir con absoluta precisión cómo se comportará el rublo en el futuro.
Por lo tanto, es mejor dividir los ahorros en varias partes y almacenarlos en diferentes monedas, de manera óptima en las más líquidas: en dólares, euros y rublos. En este caso, el volumen principal debe estar en la moneda en la que se realizan la mayoría de los gastos, la mayoría de las veces el rublo.
En cuanto a los depósitos en moneda extranjera, es imposible decir sin ambigüedades que son más rentables, porque el interés de los depósitos en moneda extranjera es un orden de magnitud menor que el de los depósitos en rublos. Entonces, ahora la tasa promedio de los depósitos en moneda extranjera es del 3-4% y tiende a disminuir.
Inversiones inmobiliarias
La situación inestable en el sector bancario ruso ha aumentado la popularidad entre los rusos de áreas de inversión como el sector inmobiliario. Tales inversiones en el contexto del aumento de los precios de la vivienda le permiten preservar y aumentar sus propios fondos.
La rentabilidad de las inversiones en la compra de inmuebles depende de la región. Por ejemplo, en Moscú, la tasa de crecimiento del costo de la vivienda ha ido disminuyendo en los últimos años. Si en 2003-2008. creció anualmente a una tasa de alrededor del 30%, luego en 2013, solo en un 6-7%. Al mismo tiempo, el costo de la vivienda secundaria se mantuvo prácticamente sin cambios. Se pronostica que en el futuro, el costo de la vivienda crecerá alrededor de un 8% anual, lo que está solo ligeramente por encima de la inflación y corresponde a las tasas de los depósitos bancarios.
Compra de acciones
Invertir ahorros en fondos mutuos le permite ganar dinero invirtiendo en varios activos: en acciones, bonos, metales preciosos, etc. Al mismo tiempo, el inversionista no necesita estar bien versado en las complejidades del mercado de valores, la administración la empresa ganará por ello. El esquema para ganar dinero con fondos mutuos es el siguiente: un inversor compra acciones y con un aumento en el valor de la cartera de inversiones de un fondo mutuo, el precio de una acción también aumenta. El inversor recibe ganancias (pérdidas) en forma de diferencia entre el precio de compra y venta de la acción.
Al mismo tiempo, hay que tener en cuenta que nadie garantiza la rentabilidad de las acciones. Puede ser significativamente más alta que la tasa de inflación o incluso puede entrar en valores negativos. Así, en 2013, la rentabilidad de algunos fondos mutuos de telecomunicaciones superó el 50%, y para los enfocados en la industria de energía eléctrica, la pérdida alcanzó el 40%.
