Es costumbre llamar préstamos a corto plazo que se emiten por un período de hasta 1-2 años. El monto y los términos del préstamo los establecen los bancos de forma individual. Al determinar la tasa de interés, no solo se tiene en cuenta la situación financiera y la solvencia del prestatario, su capacidad para pagar honestamente la deuda, sino también la tasa de inflación actual, así como las tendencias generales de la economía del país.
Los préstamos a corto plazo a menudo se otorgan de acuerdo con un esquema simplificado: para obtenerlos, las organizaciones comerciales solo necesitan proporcionar un paquete mínimo de documentos al banco. Algunos bancos, en la etapa de tomar una decisión preliminar sobre la concesión de un préstamo, solicitan a las empresas solo copias de los documentos constitutivos, los estados financieros de la empresa a la fecha del último informe y copias de los pasaportes del gerente y el jefe de contabilidad, después de lo cual ofrezca llenar una solicitud de préstamo.
Ventajas y desventajas de los préstamos a corto plazo
Si se toma una decisión positiva, el banco puede solicitar una serie de documentos adicionales para completar un contrato de préstamo a corto plazo, en particular, copias de las licencias existentes, si las actividades de la empresa están sujetas a licencia, y una tarjeta bancaria con firmas de muestra. En cualquier caso, el banco toma la decisión de emitir un préstamo en muy poco tiempo.
Naturalmente, al solicitar un mínimo de documentos y revisarlos lo más rápido posible, una entidad de crédito no puede estudiar a fondo la situación financiera de la empresa, lo que significa que asume riesgos adicionales de no devolución de fondos. Por lo tanto, los préstamos a corto plazo generalmente se otorgan a empresas a una tasa de interés más alta. Sin embargo, estos préstamos también tienen ventajas significativas:
- no existen sanciones por el reembolso anticipado del préstamo;
- no hay costos adicionales para pagar el seguro;
- Los bienes muebles, por ejemplo, los bienes en circulación, pueden proporcionarse como garantía.
Tipos de préstamos a corto plazo
El préstamo a corto plazo más popular y caro es el sobregiro. Su peculiaridad radica en el hecho de que el monto adeudado por dicho préstamo cambia a diario. Si hay fondos libres en la cuenta corriente de la empresa al final del día operativo, el banco los cancela para cancelar la deuda principal. Si el saldo de la cuenta se vuelve negativo, el banco proporciona el siguiente tramo. Así, el saldo de la cuenta corriente de la empresa que ha emitido el descubierto siempre será cero.
La cantidad de interés por usar el préstamo se calcula mensualmente y también se carga en la cuenta. El descubierto es conveniente para aquellas empresas que tienen movimientos diarios en su cuenta corriente: pagan por materias primas y materiales, reciben ingresos por bienes y servicios vendidos.
Se emite un préstamo urgente para organizaciones comerciales por varios meses. Por lo general, están dirigidos y se proporcionan para la compra de materias primas y suministros, colmar las brechas de efectivo, etc. A menudo, el banco controla el proceso de utilizar fondos prestados para minimizar los riesgos de perder dinero.
Las líneas de crédito suelen estar abiertas a grandes prestatarios. Con este tipo de préstamos, los fondos se transfieren a las cuentas del cliente en cuotas (tramos), y los intereses del préstamo se calculan y pagan mensualmente. Este no es un préstamo barato, pero es conveniente porque el dinero puede recibirse y reembolsarse dentro de un plazo estrictamente especificado.
