Un préstamo renovable es un tipo específico de préstamo que tiene sus propias características y condiciones. Cuál es su esencia y qué características son inherentes a ella, lo resolveremos en este artículo.
En el mundo moderno, todo cambia con extrema rapidez, por lo que cualquier organización puede enfrentarse a una situación de falta de fondos propios para asegurar cualquier proceso de producción. En estos casos, un préstamo rotatorio viene al rescate.
¿Qué es un préstamo renovable?
Un préstamo de capital de trabajo o, como también se le llama, un préstamo de capital de trabajo es un préstamo destinado a reponer el capital de trabajo de una empresa.
El capital de trabajo incluye aquellos medios de producción que se consumen en su totalidad en cada ciclo de producción y se reembolsan después del mismo, mientras que su valor se incluye en su totalidad en el costo del producto terminado.
En particular, estos son:
- stocks de producción, que incluyen materiales, materias primas, productos semiacabados, contenedores, combustible, repuestos, componentes;
- producción inconclusa;
- gastos diversos relacionados con el tiempo futuro: estos pueden ser fondos destinados al desarrollo de nuevos productos, alquiler con varios meses de anticipación, suscripción a publicaciones impresas, etc.;
- los llamados fondos de circulación son productos terminados en el almacén; mercancías enviadas al comprador, pero aún no pagadas; dinero disponible, en cuentas corrientes y en forma de cuentas por cobrar.
El valor de un préstamo renovable
Un préstamo revolvente es fundamental para el normal funcionamiento de la empresa, ya que le permite continuar con las actividades básicas y evitar la ocurrencia de pérdidas. También mantiene la estabilidad de los ingresos de la empresa y hace que el negocio sea más rentable.
Características de los préstamos renovables
- Un préstamo renovable tiene un plazo de concesión específico. Normalmente, esto es 3 años.
- Para recibir fondos bajo los términos de los préstamos rotatorios, es necesario proporcionar una garantía o una prenda. El garante suele ser el propietario de las organizaciones y la prenda es propiedad de las empresas.
- En caso de que el monto de la garantía no cubra los riesgos del préstamo, atraen la garantía del fondo de garantía, una institución estatal especial que existe para ayudar a las pequeñas empresas a obtener préstamos circulantes.
Condiciones para la concesión de un préstamo renovable
Además de los requisitos enumerados anteriormente, se establecen ciertos criterios que el prestatario debe cumplir. Éstas incluyen:
- el plazo de la empresa debe ser superior a 1 año;
- el propietario de la empresa debe ser un ciudadano de la Federación de Rusia de entre 22 y 60 años con un permiso de residencia permanente en la región donde se encuentra el banco;
- la organización, al igual que la ubicación de la propiedad pignorada, debe estar ubicada en un radio de 150 km de la sucursal del banco emisor del préstamo.
Beneficios de un préstamo renovable
A pesar de las restricciones existentes para obtener un préstamo, ciertamente tiene las siguientes ventajas:
- plazos breves de emisión;
- un pequeño paquete de documentos necesarios para recibir fondos;
- teniendo en cuenta la estacionalidad de las actividades de la organización al establecer un calendario de pago de la deuda;
- proporcionar la posibilidad de amortización anticipada del préstamo sin multas ni sanciones;
- la posibilidad de recibir una gran cantidad de fondos en moneda extranjera y rublos por un período corto.
Por lo tanto, un préstamo rotatorio es un importante instrumento financiero que permite a las empresas operar y “mantenerse a flote” en una situación económica difícil.
