Debido a que hoy en día pocas personas logran comprar un piso por el dinero acumulado, la mayoría recurre a los préstamos hipotecarios para este fin. Para minimizar el costo de pagar una hipoteca, los prestatarios, por regla general, desean realizar el pago anticipado. Sin embargo, para implementar este procedimiento, debe familiarizarse con algunas reglas.
Para los residentes modernos de nuestro país, el tema de los préstamos hipotecarios es muy relevante. De hecho, a pesar de la posibilidad de resolver el candente problema de la vivienda, este préstamo es una carga bastante pesada para la mayoría de los pagadores. Además, no hay que olvidar que los elevados tipos de interés de las hipotecas implican el pago de la vivienda en cantidades que superan sensiblemente su valor comercial real. Sin embargo, esta opción indiscutible para comprar un apartamento pone literalmente en primer lugar la cuestión del reembolso anticipado de su deuda al banco. En este contexto, los posibles prestatarios deben considerar con mucho cuidado las condiciones temáticas de Sberbank.
Naturalmente, el alto nivel de sobrepagos hipotecarios afecta gravemente la riqueza económica de la familia. Debido a esto, incluso el pago parcial en el marco del reembolso anticipado puede considerarse una prioridad. La lógica de esta decisión tiene en cuenta los intereses del acuerdo con Sberbank, las fluctuaciones cambiarias y el crecimiento estable de la inflación. Es mejor para el propio banco recibir pagos mensuales regulares, que reciben la mayor parte de las ganancias de la transacción en los primeros años de la hipoteca. De hecho, durante este período, solo tienen en cuenta los intereses del préstamo, y el contrato se cierra automáticamente el último día de pago, si se siguió estrictamente el calendario de pagos.
Para los clientes de Sberbank que tienen ingresos suficientes y estables, por supuesto, pueden contar con que el problema del reembolso anticipado de la hipoteca se resolverá de manera positiva. En este caso, el banco es complaciente y permite al prestatario realizar el pago del préstamo en forma de pago diferencial. Luego, la cuota mensual del préstamo se divide en dos partes y se cobran intereses solo sobre la deuda restante. Con un acercamiento tan leal del banco a sus clientes financieramente estables, la posibilidad de amortización anticipada de la hipoteca adquiere una facturación muy real. En este contexto, es importante entender que todo el peso de la carga financiera recaerá sobre el cliente en la etapa inicial de pago y, por lo tanto, la verificación de su solvencia por parte del banco está perfectamente justificada.
¿De qué manera puede pagar la hipoteca antes de lo previsto?
Dado que el banco recibe el máximo beneficio del préstamo si se devuelve dentro del contrato original, reducir el plazo del préstamo a un lado más corto implica para él una disminución automática de la rentabilidad de la transacción hipotecaria. En este sentido, al banco no le interesa, en principio, que los prestatarios paguen la hipoteca antes de lo previsto, sin embargo, tampoco pueden prohibirlo. Después de todo, el Código Civil de la Federación de Rusia regula claramente esta cuestión a favor del derecho garantizado de cada prestatario a cerrar su deuda con el banco antes del período establecido originalmente.
En este caso, el cliente del banco debe notificar a los empleados de Sberbank con anticipación y por escrito sobre dicha decisión. El período regulado es de al menos treinta días. En una solicitud por escrito, se indica el motivo, por lo que en realidad se planifica el reembolso anticipado de la hipoteca.
En la apelación del cliente al banco, también se debe indicar la siguiente información: el nombre de la sucursal bancaria que emitió el préstamo hipotecario, el número de teléfono y dirección según el registro del cliente, el número del contrato de préstamo. La forma arbitraria de redactar esta solicitud también implica una indicación de la cantidad de dinero que se prevé pagar como amortización anticipada del préstamo. El procedimiento para pagar un préstamo hipotecario en Sberbank proporciona, después de firmar dicha solicitud, una indicación de la fecha específica en la que se puede realizar el pago. Después de eso, el préstamo se considera totalmente reembolsado. En el caso de amortización anticipada parcial del préstamo, se elabora un nuevo calendario de pagos, que a su vez es firmado por el prestatario y el representante de Sberbank.
Limitaciones al reembolso anticipado de hipotecas
Dado que Sberbank impone condiciones muy específicas a sus clientes para el reembolso anticipado de la hipoteca, es mejor familiarizarse con ellas con anticipación para evitar más problemas en este tema. En primer lugar, es importante saber que existen tipos de pagos diferenciados y auténticos. El primero incluye pagos mensuales, que posteriormente se reducen. La segunda opción proporciona un programa de pago mensual con el mismo nivel de pago. En este caso, los intereses se pagan primero y la deuda en sí se paga solo desde la mitad del plazo total.
Por regla general, los bancos operan sobre una base auténtica. Por tanto, tienen requisitos especiales para la amortización anticipada de la hipoteca. En primer lugar, esto se refiere al límite de la cantidad (15 mil rublos), que puede considerarse en esta capacidad. Además, el cliente está obligado a solicitar con esta solicitud a Sberbank un día antes del pago principal. Esta es una garantía adicional del banco de que está listo para cumplir con sus nuevas obligaciones por parte del cliente.
Los pagos a tiempo se realizan en la caja del banco o a través de la terminal solo después de que el empleado del banco haya escrito y recibido la solicitud. Luego se deposita la cantidad requerida y luego se realizan los pagos de acuerdo con las obligaciones del préstamo. Después de que el cliente realiza la siguiente cuota, el empleado autorizado de Sberbank le proporciona un nuevo calendario de reembolso del préstamo, que tiene en cuenta directamente el reembolso anticipado parcial del préstamo hipotecario completado previamente.
Además, actualmente existe un método en línea para el pago anticipado de la hipoteca de Sberbank. En este caso, puede ahorrar mucho tiempo asociado con la visita al banco. Para hacer esto, debe ir al sitio web oficial de Sberbank, donde puede usar la opción "Calculadora", que le permite calcular las opciones para el reembolso anticipado total o parcial del préstamo. La segunda opción implica recibir un nuevo calendario de pagos del banco.
¿Cómo es la amortización anticipada de la hipoteca?
Es importante comprender que cualquier cliente puede realizar el reembolso anticipado de la hipoteca de Sberbank, lo que está regulado por la legislación de la Federación de Rusia.
Sin embargo, el procedimiento de amortización anticipada de una hipoteca implica varias posibilidades y condiciones descritas anteriormente. Por lo tanto, es recomendable que los clientes potenciales de Sberbank se familiaricen primero con él, de modo que si surge tal necesidad, surjan dificultades adicionales. Es importante recordar que el banco está obligado, a petición del cliente, a realizar los cálculos necesarios según los datos declarados. Y al aceptar una solicitud de amortización anticipada parcial del préstamo, el banco debe proporcionar al cliente un nuevo calendario de pagos.
¿Vale la pena pagar la hipoteca antes de lo previsto?
Si el préstamo hipotecario se ha pagado durante mucho tiempo y el procedimiento de pago mensual no presenta problemas importantes para el prestatario, entonces utilizar la opción de reembolso anticipado de la hipoteca Sberbank no es muy relevante. Después de todo, una cantidad adicional definitivamente significará un mayor modo de ahorro en la forma de vida actual. Sin embargo, para los clientes que quieran salir de la zona de gravámenes del banco, deben utilizar la opción de reembolso total o parcial de la hipoteca.
Tras analizar las numerosas reseñas de clientes de Sberbank que utilizaron el procedimiento de amortización anticipada de hipotecas, podemos decir que algunos de ellos quedaron satisfechos con todo, mientras que otros se indignaron por unos requisitos demasiado estrictos. Además, es importante saber que los titulares de una tarjeta de salario de Sberbank pueden contar con la tasa de préstamo más baja. En general, hoy Sberbank está demostrando las condiciones más leales para los clientes en el reembolso anticipado de préstamos en el mercado hipotecario.
