Es más rentable para el banco que para el prestatario asegurar un préstamo. Después de todo, si algo le sucede al prestatario, la compañía de seguros pagará el préstamo por él. Pero para el seguro, el pago del préstamo costará más y, si no le sucede nada al prestatario, resulta que el dinero se desperdició. Y, como saben, no hay dinero extra. ¿Se devolverá el seguro si el préstamo se paga antes de lo previsto? Leyes aplicables y propuestas de innovación.
¿Pueden los bancos prohibir el reembolso anticipado de un préstamo?
En esta situación, la ley está del lado del prestatario. El prestatario tiene derecho a reembolsar el préstamo antes de lo previsto (esto se establece directamente, por ejemplo, en la parte 4 del artículo 11 de la ley de préstamos al consumo). Antes de reembolsar anticipadamente un préstamo a un banco, definitivamente debería considerar las características del reembolso anticipado en su propio contrato de préstamo celebrado con un banco en particular. Los bancos no pueden prohibir el reembolso anticipado del préstamo. Sin embargo, el prestatario está obligado a cumplir (al igual que el banco) con los términos del contrato de préstamo.
Puede reembolsar el préstamo antes de lo previsto, ya sea en su totalidad o en parte
Esto se debe al hecho de que en 2011 Rusia adoptó una ley (núm. 284 de 19.10.2011), que permitió a las partes reembolsar el préstamo antes de lo previsto "sin dolor"; para dicho reembolso, los prestatarios no pagan multas ni sanciones, y los bancos permanecen con intereses según el contrato de préstamo (ya que los intereses se incluyen en el monto del reembolso anticipado).
El derecho a devolver el seguro
Los ciudadanos tienen derecho a un reembolso del seguro de préstamo si el contrato especifica el derecho a un reembolso parcial del seguro. Si no se indica, no se devolverá el seguro (ni siquiera a través de la corte).
Cuál es la mejor manera de proceder
Primero, debe leer detenidamente los términos del acuerdo sobre el reembolso anticipado del préstamo y comprender el derecho a una devolución parcial del seguro, ya sea que esté en el acuerdo o no.
En segundo lugar, el prestatario debe, a más tardar un mes antes de la fecha prevista de reembolso, presentar una solicitud al banco con una solicitud por escrito para el reembolso anticipado del préstamo y también escribir una solicitud de devolución parcial del seguro a la compañía de seguros (respectivamente, si es posible una devolución parcial del seguro según los términos del contrato de seguro). Por supuesto, puede limitarse solo a una solicitud al banco (en la que indica inmediatamente dos de esos puntos), pero para mayor eficiencia y aumentar las posibilidades de devolver el seguro, es recomendable ponerse en contacto con el banco por separado y por separado al compañía de seguros.
Proyectos de ley sobre la devolución del seguro por un préstamo
Por el momento, se han elaborado 2 facturas (fechadas el 18 de junio de 2018), que garantizan la devolución del seguro en caso de amortización anticipada del préstamo. Pero estas son solo facturas. Para que se apliquen, deben surtir efecto.
La compañía de seguros se niega a devolver el seguro, a pesar de los términos del contrato
Por supuesto, el seguro no se devolverá si el evento asegurado (del que se aseguró el préstamo) ya se ha producido. Simplemente no tiene sentido esperar que se devuelva algo de dinero en este caso.
Si el evento del seguro no ocurrió, y la compañía de seguros o el banco se niegan a regresar con el argumento de que, por ejemplo, no hay derecho a devolver el seguro, el prestatario debe leer detenidamente los términos del contrato nuevamente, y si tal allí se proporciona un derecho, entonces debe redactar reclamos e ir a la corte o presentar quejas fuera de la corte. En cualquier caso, si hay cuestiones controvertidas, el prestatario siempre puede hacer una pregunta a un abogado calificado.
