Pedir prestados fondos de crédito a un banco ha sido durante mucho tiempo una forma común de resolver problemas financieros urgentes. Pero al contar con un préstamo, debe recordarse que no podrá recibir ninguna cantidad, por grande que sea. Para minimizar los riesgos, los bancos limitan la emisión de fondos, teniendo en cuenta la solvencia de los prestatarios. Hay muchas formas de calcular el monto máximo del préstamo, que son utilizadas por diferentes bancos.
Instrucciones
Paso 1
Varios bancos utilizan la estimación teórica del "costo de vida" para determinar el monto máximo del préstamo. Este cálculo lo realizan analistas de una entidad de crédito en particular. Se toma como base el ingreso total de todos los miembros de la familia. Suponga que tanto el marido como la mujer trabajan en una familia con dos hijos. El salario del esposo es de 20,000 rublos, el de la esposa, 15,000 rublos.
Paso 2
Mediante su decisión, el banco establece la cantidad de fondos necesarios para sustentar plenamente la vida de una persona. Suponga que para una región de residencia determinada, es de 5.000 rublos. En total, para una familia de 4 personas, se requieren 20.000 rublos al mes de por vida. Resulta que los 15.000 rublos restantes del ingreso total de la familia es el pago mensual máximo que esta familia puede pagar.
Paso 3
Calcule el monto máximo del préstamo en función del período para el que pide prestado y la tasa de interés establecida por el banco. Si desea obtener un préstamo a 5 años, p. Ej. durante 60 meses, por ejemplo, al 25% anual, el monto máximo del préstamo será de 720,000 rublos para este cálculo.
Paso 4
Otros bancos y, en particular, Sberbank utilizan una fórmula ligeramente diferente para determinar las capacidades financieras de los clientes. A partir de un certificado en el formulario 2-NDFL proporcionado por un potencial prestatario, se calcula su ingreso total de los últimos seis meses, de los cuales se deducen los pagos obligatorios: impuestos, pensión alimenticia, pagos de otros préstamos, etc. La cantidad restante se divide por 6 meses para obtener el ingreso neto mensual promedio (AIM). Este indicador se utiliza para calcular la capacidad de pago del cliente.
Paso 5
Para determinar la solvencia, Sberbank utiliza un sistema de coeficientes (K), que cambian su valor en función del tamaño del ingreso mensual promedio. Entonces, si Dav es menos de 15,000 rublos, K = 0.3, si Dav es más de 15,000, pero menos de 30,000 rublos, K = 0, 4, con ingresos de 30,000 a 60,000 - K = 0, 5 y K = 0, 6, si su ingreso mensual promedio es más de 60,000 rublos.
Paso 6
La cantidad máxima permitida, que incluye los pagos de intereses y principal, se calcula mediante la fórmula: B = Dsr * K * m, donde m es el plazo del préstamo en meses. Y el monto máximo de préstamo permitido (Skr) desde aquí será igual a: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Para el valor de St en esta fórmula, la tasa de interés activa se toma como un porcentaje.
