La pregunta más interesante cuando se solicita un préstamo a un banco se refiere a su monto máximo. El enfoque principal de su definición para cada prestatario potencial de los bancos comerciales es el mismo. Sin embargo, cada entidad de crédito puede tener diferentes ratios en relación con el ratio ingresos-pago.
Instrucciones
Paso 1
El monto máximo del préstamo se calcula en función de los ingresos del prestatario. Si no es suficiente recibir la cantidad solicitada, el banco ofrece tomar un coprestatario, cuyas ganancias también se tendrán en cuenta al calcular la solvencia. Por regla general, pueden ser parientes cercanos del prestatario (padres, esposo o esposa, hijos). El monto de los ingresos incluye salarios tanto en el lugar de trabajo principal como en el adicional, así como pensiones, beneficios de becas, intereses de depósitos, ingresos por alquiler de propiedad, dividendos de acciones, etc. Lo principal es que el potencial prestatario tiene la oportunidad de confirmarlos.
Paso 2
Además, todos los pagos obligatorios se deducen del ingreso del prestatario o del ingreso familiar total, que incluye impuestos, facturas de servicios públicos, pagos de préstamos existentes, tasas de matrícula, pensión alimenticia, etc. En este caso, si el prestatario tiene dependientes, entonces el ingreso es descontado el mínimo de subsistencia establecido para él, así como para cada dependiente.
Paso 3
La diferencia que resulta de restar los ingresos brutos del prestatario o coprestatarios y los pagos obligatorios es el ingreso neto que queda a disposición de la familia. En base a esto, se calculará el monto máximo del préstamo. Al mismo tiempo, la cantidad de pagos de un préstamo, por regla general, no supera el 40-50 por ciento.
Paso 4
Por ejemplo, si el ingreso neto del prestatario menos todos los pagos obligatorios fue de 10 mil rublos por mes, entonces el pago del préstamo, teniendo en cuenta los intereses, no superará los 5.000 rublos. En este caso, el monto máximo del préstamo por 5 años se calculará de la siguiente manera: 5,000 rublos * 60 meses = 300,000 rublos. Esta cantidad incluye capital e intereses. Luego, a una tasa de préstamo, por ejemplo, del 15 por ciento anual, el monto máximo posible del préstamo será de 260,000 rublos.
