Recibir fondos garantizados por bienes raíces es un tipo de préstamo bastante común. En este caso, la inmobiliaria actúa como garantía de que el prestatario, incluso con un desarrollo desfavorable de los eventos, podrá devolver el dinero a tiempo. Sin embargo, no todos los bienes inmuebles pueden actuar como garantía.
Los tipos populares de préstamos han experimentado una serie de cambios en los últimos años. La crisis económica está obligando a los bancos a ser muy cautelosos a la hora de emitir fondos. Por esta razón, los requisitos para obtener un préstamo se han vuelto mucho más estrictos.
Para obtener un préstamo por un monto sustancial, el cliente del banco debe acreditar a la entidad de crédito su solvencia y garantizar la devolución del monto tomado. Una de las garantías más populares es la hipoteca inmobiliaria.
En el sentido más general, una prenda es una propiedad de valor que, si el prestatario incumple sus obligaciones, puede venderse para pagar la deuda. El valor de la garantía usualmente excede el monto prestado. Si el prestatario reembolsó el préstamo a tiempo, la garantía permanece en su propiedad.
Las instituciones de crédito suelen considerar varios tipos de bienes inmuebles que pueden servir como garantía. La garantía más común es un apartamento, una casa, un terreno y una propiedad comercial.
Se imponen una serie de requisitos estrictos a los bienes raíces, que pueden actuar como garantía. Primero, debe ser propiedad de la persona que es el prestatario. El apartamento de otra persona, incluso con el consentimiento de su propietario, no puede considerarse una prenda.
El segundo requisito: los inmuebles deben ser líquidos para que puedan venderse rápidamente en el mercado para recibir una suma de dinero. Si es difícil vender un apartamento o una casa, el prestamista no tendrá nada para compensar las pérdidas. Es por eso que el reembolso del préstamo solo puede garantizarse con inmuebles que se puedan vender rápidamente a los precios actuales del mercado.
Otro requisito se refiere al valor de los inmuebles ofrecidos como garantía. Debe garantizar el reembolso total de la deuda. Si el valor de mercado de la garantía cambia con el tiempo, el banco puede renegociar los términos del acuerdo o requerir que el prestatario proporcione garantías adicionales para la devolución del monto.
Los menores no deben estar registrados en un apartamento o edificio residencial que se transfiera como garantía. Si la propiedad pertenece a ambos cónyuges, entonces puede convertirse en una prenda solo con el consentimiento de cada uno de ellos. La propiedad no debe estar sujeta a ningún otro gravamen (por ejemplo, pignorarse con otro préstamo). Si la propiedad es incautada o es objeto de procedimientos legales, entonces no puede ser una prenda.
No hay posibilidad de convertirse en garantía de una casa o apartamento en mal estado o incluso en malas condiciones técnicas. El banco no aceptará la casa en ruinas como garantía del préstamo. Las mejores posibilidades de convertirse en colateral tienen una propiedad en buen estado, ubicada en el centro de la ciudad.
Cabe recordar que el banco toma terrenos como garantía con desgana, porque es extremadamente problemático evaluar su liquidez. Es deseable que la parcela preparada para la garantía sea lo suficientemente grande. La tierra también debe registrarse de acuerdo con todas las reglas. Un terreno ubicado dentro de los límites de la ciudad es mucho más preferible como garantía que uno que se encuentra a cien kilómetros de la ciudad.
