Tener un préstamo no significa en absoluto que el pago de la deuda deba realizarse constantemente de acuerdo con un cronograma estricto. Dependiendo de la situación de vida del cliente, el banco puede hacer ciertas concesiones, por ejemplo, brindar un servicio de "crédito vacacional", que prevé un pago diferido.
El concepto y los tipos de "vacaciones de crédito"
"Vacaciones de crédito" es el aplazamiento de los pagos mensuales de la deuda del préstamo, que el banco proporciona al prestatario durante un período determinado. Esto es necesario para que el cliente pueda tomarse un respiro y mejorar su situación financiera. Hay varias opciones de vacaciones, que incluyen:
- aplazamiento total;
- aplazamiento parcial;
- conversión de moneda del préstamo.
La principal opción de servicio en la mayoría de las organizaciones (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank y otras) es un pago diferido completo. Prevé la terminación completa de los pagos del préstamo, incluidos los intereses del mismo. Dicho aplazamiento se concede por una buena razón y solo en situaciones urgentes. El prestatario deberá aportar pruebas que confirmen su total insolvencia en el momento.
Como parte de un aplazamiento de pago parcial, el banco elabora un nuevo calendario de pago de la deuda existente. Mientras estén vigentes las "vacaciones de crédito", el cliente realizará pagos más pequeños, que a menudo consisten únicamente en intereses devengados. Al mismo tiempo, el banco establece algunas condiciones más que debe cumplir el prestatario. Sin embargo, los requisitos suelen ser bastante leales y la posibilidad de obtener las "vacaciones de crédito" adecuadas es alta, incluso si la persona es reconocida como solvente.
La conversión de moneda prevé el cambio por parte del banco de la moneda en la que se emitió el préstamo. El que tiene la tasa de conversión más favorable se elige como el principal. Esto no solo ayuda a los prestatarios a hacer frente al reembolso de la deuda, sino también a evitar que aumente en caso de incumplimiento de la moneda principal del préstamo.
Cómo solicitar unas "vacaciones de crédito"
Las principales circunstancias que el banco considera suficientes para el registro de una "vacaciones de crédito" incluyen:
- pérdida de la única fuente de ingresos (sostén de la familia);
- muerte o enfermedad grave como el propio prestatario;
- tratamiento costoso o recuperación de una enfermedad, lesión o lesión;
- pérdida de propiedad principal (espacio habitable) debido a desastres naturales;
- baja por embarazo o maternidad.
Por lo tanto, las personas que se encuentran en circunstancias económicas o de vida difíciles tienen mayores posibilidades de obtener una extensión. En tales casos, es necesario recopilar documentos de respaldo, por ejemplo, un libro de trabajo, un certificado de una institución médica u otras agencias gubernamentales. Luego, debe visitar una sucursal bancaria y redactar una solicitud en el membrete de la organización con un solicitud de aplazamiento de préstamo.
Los representantes bancarios realizan una entrevista con un cliente que solicita unas "vacaciones crediticias", durante la cual se verifican los documentos, se averigua la solvencia actual de la persona y el plazo estimado para que el prestatario pueda volver a su estilo de vida habitual. En algunos casos, se puede proporcionar un plan de pagos al cliente sin proporcionar documentación de respaldo. Esto puede ser reclamado por prestatarios con un historial crediticio impecable, en quienes el banco confía mucho. Cada caso se considera de forma individual, seguido de un veredicto, y el banco decide de forma independiente qué plan de cuotas será el óptimo para un cliente determinado.
Dependiendo del tipo de "vacaciones de crédito", el servicio puede tener un costo determinado. Un aplazamiento total generalmente no requiere inversiones adicionales, sin embargo, un plan de pago parcial o una conversión de moneda se estima en aproximadamente el 15% del monto del pago mensual. Esto significa que el monto de la deuda se incrementará levemente, pero el cliente comenzará a pagarlo después de que finalicen las "vacaciones". Al mismo tiempo, no está prohibido realizar ningún monto de préstamo posible durante el período de gracia, lo que evitará pagos en exceso innecesarios en el futuro.
